Så använder du kalkylatorn
- Fyll i Kortskuld och Kortränta från din faktura eller ditt avtal.
- Ange Minsta betalning i procent av skulden och Lägsta minimibelopp i kronor, enligt kortets villkor.
- Välj Beräkning av minsta betalning: Procent av skulden eller Ränta + procent av skulden, och välj Ränteberäkning.
- Läs av Tid till skuldfri, Total ränta och vad som händer Om du fortsätter betala första minimibeloppet.
Så räknas minsta beloppet
Kortutgivaren räknar minsta beloppet som en procent av skulden, ibland räntan plus en procent, men aldrig under ett lägsta belopp i kronor. När skulden minskar minskar också minsta beloppet, och därför går avbetalningen allt långsammare.
Minsta belopp = max(G, p × S) eller max(G, ränta + p × S)- S = skulden den månaden
- p = minsta betalning i procent, som decimaltal
- G = lägsta minimibelopp i kronor
- Ränta per månad = S × kortränta ÷ 12 (eller dagsränta vid daglig beräkning)
Kalkylatorn går igenom månad för månad: ränta läggs på, minsta beloppet betalas, och det fortsätter tills skulden är noll.
Exempel: 20 000 kr på kortet
Du har 20 000 kr i kortskuld till 19,9 % ränta. Minsta betalning är 3 % av skulden, men minst 200 kr. Första minsta betalningen blir 609,95 kr.
Betalar du bara minsta beloppet tar det 128 månader, mer än tio år, och du betalar 19 005,14 kr i ränta, nästan lika mycket som skulden.
Fortsätter du i stället betala 609,95 kr varje månad är kortet betalt efter 49 månader, och räntan blir 9 355,85 kr. Du sparar alltså mer än hälften av räntan och mer än sex år.
Varför minsta beloppet är dyrt
Minsta beloppet är satt så att skulden ska minska, men långsamt. En stor del av varje betalning går till ränta, och när betalningen krymper med skulden förlängs tiden. Kortränta är ofta mycket högre än räntan på andra lån.
Om kortutgivaren använder Ränta + procent av skulden blir minsta beloppet högre från början och skulden försvinner snabbare. I exemplet blir första betalningen 931,67 kr och tiden 78 månader med 9 739,76 kr i ränta.
Så blir du av med kortskulden snabbare
Bestäm en fast summa i månaden och håll den, även när minsta beloppet sjunker. Lägg inte nya köp på kortet medan du betalar av. Se hur snabbt det går med olika belopp i kalkylatorn för kreditkortsskuld.
Har du flera skulder, gör en plan i kalkylatorn för att betala av skulder. Kan du få lägre ränta genom att flytta skulden eller samla krediter, räkna på det med kalkylatorn för flytt av kortskuld eller kalkylatorn för samlingslån.
Antaganden och begränsningar
Kalkylatorn förutsätter att du inte gör nya köp, att räntan är fast och att inga avgifter tillkommer. Svenska kort kan ha årsavgift, aviavgift och avgift för delbetalning, och reglerna för minsta belopp skiljer sig mellan kortutgivare. Kontrollera villkoren för ditt kort.
Om minsta beloppet inte täcker räntan visar kalkylatorn en varning, eftersom skulden då aldrig minskar.
Vanliga frågor
Vad händer om jag bara betalar minsta beloppet?
Skulden minskar långsamt och du betalar mycket ränta. I exemplet tar det mer än tio år och räntan blir nästan lika stor som skulden.
Hur räknas minsta beloppet på kreditkort?
Oftast som en procent av skulden eller räntan plus en procent, med ett lägsta belopp i kronor. Villkoren står i ditt kortavtal.
Är det dåligt att delbetala kortskulden?
Det är dyrt jämfört med att betala hela fakturan, eftersom kortränta ofta är hög. Betala så mycket du kan varje månad.
Påverkar minsta betalningen min kreditvärdighet?
Att betala i tid är det viktiga. Men en stor kortskuld som ligger kvar länge kan påverka hur långivare ser på dig.
Vad är skillnaden mellan månadsvis och daglig ränteberäkning?
Vid daglig beräkning räknas räntan på skulden varje dag och läggs på med ränta-på-ränta. Det ger något högre kostnad än månadsvis.