Så använder du kalkylatorn
- Fyll i varje skuld: Skuld 1, belopp, Skuld 1, ränta och Skuld 1, minsta betalning, och sedan på samma sätt för skuld 2 till 4. Lämna tomma skulder på 0.
- Ange hur mycket du kan betala utöver minimibeloppen under Extra amortering per månad.
- Välj Metod: Lavinmetoden (högst ränta först) eller Snöbollsmetoden (minsta skulden först).
- Läs av Skuldfri om, Total ränta och Ränta du sparar med extra amortering.
Så fungerar planen
Varje månad betalar du minsta beloppet på alla skulder. Den extra summan går till en enda skuld, den som står först enligt metoden du valt. När den skulden är betald läggs dess minimibelopp till extra summan och allt riktas mot nästa skuld. Betalningen växer alltså som en snöboll medan antalet skulder minskar.
Varje månad: skuld = skuld × (1 + r/12) − betalning; extra + frigjorda minimibelopp → prioriterad skuld- r = skuldens årsränta som decimaltal
- betalning = minsta betalning, plus extra beloppet för den prioriterade skulden
- Lavin: prioritera högst ränta; Snöboll: prioritera minst skuld
- Planen är klar när alla skulder är 0
Med lavinmetoden betalar du först skulden med högst ränta, vilket ger lägst total ränta. Med snöbollsmetoden betalar du först den minsta skulden, vilket ger snabba delsegrar som kan hjälpa dig att hålla i planen.
Exempel: kreditkort, billån och delbetalning
Du har ett kreditkort på 30 000 kr till 19,9 % (minst 1 200 kr i månaden), ett billån på 80 000 kr till 8,5 % (2 000 kr) och en delbetalning på 12 000 kr till 14,9 % (600 kr). Totalt 122 000 kr.
Utan extra betalning, alltså 3 800 kr i månaden där frigjorda minimibelopp flyttas vidare till nästa skuld, är du skuldfri efter 39 månader och betalar 23 970,90 kr i ränta. Lägger du till 1 000 kr i månaden med lavinmetoden blir du skuldfri efter 29 månader, med 16 739,69 kr i ränta. Du sparar 7 231,21 kr och 10 månader.
Med snöbollsmetoden blir tiden också 29 månader, men räntan 17 169,60 kr. Skillnaden mellan metoderna är alltså några hundralappar här, medan den extra tusenlappen gör den stora skillnaden.
Vilken metod ska du välja?
Lavinmetoden är billigast räknat i kronor. Snöbollsmetoden kostar ibland lite mer, men att se en skuld försvinna tidigt kan göra det lättare att fortsätta. Den bästa metoden är den du faktiskt håller fast vid.
Om räntorna är höga kan det vara värt att samla dyra krediter i ett billigare lån. Räkna på det med kalkylatorn för samlingslån. För en enskild kortskuld passar kalkylatorn för kreditkortsskuld.
Tips för att bli skuldfri snabbare
Sluta öka skulderna medan du betalar av, annars springer du på stället. Gå igenom fasta utgifter och abonnemang och lägg det du frigör på den extra summan. En liten buffert gör att en oväntad räkning inte hamnar på kortet igen.
Har du svårt att klara betalningarna, ta kontakt med långivaren tidigt. Kommunernas budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och kan hjälpa dig att göra en plan.
Antaganden och begränsningar
Kalkylatorn räknar med fast ränta och fasta minimibelopp, och med att du inte tar nya krediter. I verkligheten sjunker ofta minimibeloppet på kort när skulden minskar, och aviavgifter eller årsavgifter tillkommer. Den visar därför en plan, inte ett exakt slutdatum.
Täcker minsta betalningen inte räntan på en skuld visar kalkylatorn en varning, eftersom skulden då aldrig minskar.
Vanliga frågor
Vad är lavinmetoden?
Du betalar minimibeloppen på allt och lägger alla extra pengar på skulden med högst ränta. Det ger lägst total räntekostnad.
Vad är snöbollsmetoden?
Du lägger extra pengar på den minsta skulden först. När den är betald går beloppet vidare till nästa minsta. Det ger snabba framsteg.
Ska jag spara eller betala av skulder först?
Har du skulder med hög ränta lönar det sig oftast att betala av dem, eftersom räntan är högre än vad sparande ger. Behåll ändå en liten buffert.
Var kan jag få hjälp med mina skulder?
Kommunernas budget- och skuldrådgivning ger kostnadsfri hjälp. Du kan också kontakta långivaren och fråga om en betalningsplan.
Hur många skulder kan jag lägga in?
Upp till fyra. Har du fler kan du slå ihop skulder med liknande ränta till en post.