Så använder du kalkylatorn
- Fyll i Belopp att flytta och din Nuvarande kortränta.
- Ange erbjudandet: Flyttavgift i procent, Kampanjränta, Kampanjperiod i månader och Ränta efter kampanjen.
- Skriv hur mycket du betalar per månad under Månadskostnad och välj Ränteberäkning.
- Läs av Besparing från flytten, Ränta efter flytt och Betalning för att bli skuldfri under kampanjen.
Balance transfer – och vad som finns i Sverige
I USA och Storbritannien är det vanligt med kort som erbjuder 0 % ränta i många månader på skuld som flyttas från ett annat kort, mot en flyttavgift. I Sverige är det mindre vanligt. Det som finns är snarare kort med räntefri period, kampanjräntor hos vissa kreditgivare, eller att du löser kortskulden med ett billigare lån.
Oavsett form är frågan densamma: blir avgiften plus räntan efter flytten lägre än räntan om du stannar kvar? Det svarar kalkylatorn på.
Så räknar kalkylatorn
Båda alternativen räknas månad för månad med samma månadsbetalning. Om du stannar kvar betalar du din nuvarande kortränta. Om du flyttar läggs flyttavgiften på skulden, du betalar kampanjräntan under kampanjperioden och därefter räntan efter kampanjen.
Besparing = Ränta om du stannar − (Avgift + Ränta efter flytt); Avgift = S × a- S = belopp att flytta
- a = flyttavgift i procent, som decimaltal
- Ränta efter flytt = kampanjränta under perioden, därefter ordinarie ränta
- Betalning för att bli skuldfri under kampanjen = (S + Avgift) ÷ kampanjperioden
Exempel: 30 000 kr i kortskuld
Du har 30 000 kr på kortet till 19,9 % och betalar 3 000 kr i månaden. Stannar du kvar tar det 12 månader och kostar 3 073,81 kr i ränta.
Ett erbjudande ger 0 % i 6 månader med 2 % avgift och därefter 19,9 %. Avgiften blir 600 kr och räntan efter flytt 574,16 kr. Du blir skuldfri på 11 månader och sparar 1 899,65 kr. Är räntan efter kampanjen i stället 9,9 % blir besparingen 2 194,96 kr.
För att bli helt skuldfri under kampanjen behöver du betala 5 100 kr i månaden.
Så får du ut mest av flytten
Försök betala av så mycket som möjligt under kampanjperioden, helst allt. När perioden är slut kan räntan bli lika hög som tidigare, eller högre. Gör inga nya köp på det gamla kortet, och kontrollera om räntefriheten gäller flyttad skuld eller bara nya köp.
Ett samlingslån med fast lägre ränta kan vara ett tryggare alternativ än en kort kampanj. Jämför i kalkylatorn för samlingslån, och se vad det kostar att stanna kvar med kalkylatorn för minsta belopp på kreditkort. Med flera skulder hjälper kalkylatorn för att betala av skulder.
Antaganden och begränsningar
Kalkylatorn förutsätter samma månadsbetalning i båda fallen, inga nya köp och fasta räntor. Årsavgift, aviavgift och kreditupplysning ingår inte. Villkor för räntefria perioder skiljer sig mycket, så läs avtalet noga.
Ansökan om ny kredit innebär en kreditupplysning, och nya krediter påverkar hur andra långivare bedömer dig.
Vanliga frågor
Kan man flytta en kreditkortsskuld i Sverige?
Renodlade balance transfer-kort är ovanliga. Du kan i stället lösa skulden med ett lån med lägre ränta eller använda en kredit med kampanjränta, om villkoren tillåter det.
Vad händer när den räntefria perioden tar slut?
Då gäller den ordinarie räntan på det som återstår. Därför lönar det sig att betala av så mycket som möjligt under perioden.
Lönar sig en flytt med avgift?
Om avgiften är lägre än räntan du sparar. I exemplet kostar avgiften 600 kr men sparar mer än så i ränta.
Hur mycket behöver jag betala för att bli skuldfri under kampanjen?
Skulden plus avgiften delat med antalet kampanjmånader. Kalkylatorn visar beloppet.
Är ett samlingslån bättre?
Ofta om du behöver mer än några månader. En fast lägre ränta under hela löptiden ger mer förutsägbara kostnader.