Hur mycket kan jag låna till bostad?

Så använder du kalkylatorn

1. Fyll i hushållets Bruttoinkomst per månad (lön före skatt) och Övriga skuldbetalningar per månad, till exempel billån och CSN.
2. Ange Pengar till kontantinsats, räntan under Ränta och lånets Löptid.
3. Välj Max skuldkvot – hur stor andel av bruttoinkomsten som alla lånebetalningar och boendekostnader får ta. Låt Max boendekvot vara 0 om du inte vill sätta en separat gräns.
4. Lägg in Skatt, försäkring & avgifter per månad, till exempel månadsavgift till föreningen eller driftskostnad för villa.
5. Läs av Bostadspris du har råd med, Maximalt lån och Kontantinsatsens andel.

Så räknar kalkylen

Kalkylen utgår från en tumregel: alla dina skuldbetalningar och boendekostnader tillsammans får ta högst en viss andel av bruttoinkomsten. Från det beloppet drar den dina andra skulder och boendets fasta avgifter. Det som blir kvar får gå till ränta och amortering, och kalkylen räknar ut hur stort annuitetslån den betalningen räcker till.

Lån = B · (1 − (1 + r)^−n) / r,   B = inkomst · kvot − andra skulder − avgifter

• B = belopp per månad som får gå till ränta och amortering
• kvot = max skuldkvot i procent ÷ 100
• r = månadsränta (årsräntan ÷ 12 ÷ 100), n = löptid i månader
• Bostadspris = lån + kontantinsats

Svenska banker räknar inte på exakt det här sättet. De gör en kvar att leva på-kalkyl där de drar skatt, en schablon för levnadskostnader och boendet med en högre kalkylränta än dagens. Använd därför resultatet som en första uppskattning, inte som ett lånelöfte.

Exempel: hushåll med 50 000 kr i månaden

Ni tjänar tillsammans 50 000 kr i månaden före skatt, betalar 2 000 kr på ett billån och har 450 000 kr till kontantinsats. Med en gräns på 35 % får boende och skulder ta 17 500 kr; efter billånet blir 15 500 kr kvar till boendet. Månadsavgiften på 4 500 kr dras av och 11 000 kr kan gå till ränta och amortering.

Med 3,5 % ränta och 30 år räcker det till ett lån på 2 449 644,83 kr och ett bostadspris på 2 899 644,83 kr. Kontantinsatsen blir 15,52 % av priset.

Räknar du i stället med 7 % ränta, ungefär som en bank som stresstestar, sjunker priset till 2 103 383,25 kr. Utan billånet och med 3,5 % ränta stiger det till 3 345 034,80 kr.

Kontantinsats och bolånetak

Enligt Finansinspektionen får du sedan den 1 april 2026 låna högst 90 % av bostadens marknadsvärde vid köp. Om Kontantinsatsens andel blir under 10 % räcker alltså inte kontantinsatsen för det pris kalkylen visar – då är det kontantinsatsen och inte inkomsten som sätter gränsen.

Kom också ihåg amorteringskravet: är lånet över 70 % av värdet ska du amortera minst 2 % per år. Den amorteringen måste rymmas i månadskostnaden. Se nivån för ett konkret lån i bolånekalkylen.

Så använder du resultatet klokt

• Räkna alltid med en högre ränta än dagens; i exemplet sjunker bostadspriset från cirka 2,9 till 2,1 miljoner kr när räntan går från 3,5 till 7 %.
• Se till att budgeten går ihop efter skatt, med mat, transporter och sparande. Testa med budgetkalkylen.
• Glöm inte engångskostnader som lagfart, pantbrev för villa, flytt och en buffert.
• Kontrollera hur stor andel av inkomsten dina skulder tar med skuldkvotskalkylen.

Begränsningar

Kalkylen tar inte hänsyn till skatt, barn, ränteavdrag eller bankens schabloner för levnadskostnader, och den tillämpar inte bolånetaket automatiskt. Den räknar på ett annuitetslån, medan svenska bolån oftast har rak amortering med högre kostnad i början.

Ett lånelöfte från banken är det enda som visar vad du faktiskt får låna. Ta med kalkylens siffror som underlag när du pratar med banken.

Vanliga frågor