So nutzen Sie den Rechner
- Tragen Sie den Fahrzeugpreis ein, so wie er im Kaufvertrag steht (in Deutschland inklusive Mehrwertsteuer).
- Geben Sie Eigenkapital / Anzahlung und Inzahlungnahme für Ihren alten Wagen ein, falls vorhanden.
- Lassen Sie Umsatzsteuer bei 0, wenn der Preis die Steuer schon enthält; sonst tragen Sie den Satz ein.
- Wählen Sie Sollzins und Laufzeit in Monaten und lesen Sie Monatliche Rate und Gesamtkosten des Autos ab.
So berechnet sich die Autokredit-Rate
Zuerst ziehen Sie vom Fahrzeugpreis die Anzahlung und die Inzahlungnahme ab. Der Rest ist der Darlehensbetrag. Er wird in gleich hohen Monatsraten zurückgezahlt, wobei jede Rate die Zinsen auf die Restschuld und einen Tilgungsanteil enthält.
R = D · i / (1 − (1 + i)^−n)- R = monatliche Rate
- D = Darlehensbetrag (Fahrzeugpreis plus Steuer, minus Anzahlung und Inzahlungnahme)
- i = monatlicher Zinssatz (Sollzins ÷ 12 ÷ 100)
- n = Laufzeit in Monaten
Die Rate folgt der Annuitätenformel. Zu den Gesamtkosten zählt der Rechner neben dem Darlehen auch Ihre Anzahlung und den angerechneten Wert des alten Autos.
Beispiel: 35.000 € Neuwagen mit 5.000 € Anzahlung
Bei 35.000 € Fahrzeugpreis, 5.000 € Anzahlung, 5,9 % Sollzins und 48 Monaten beträgt das Darlehen 30.000 €. Die Rate liegt bei 703,18 €, die Zinsen betragen 3.752,46 €, und das Auto kostet Sie insgesamt 38.752,46 €.
Bei 72 Monaten sinkt die Rate auf 495,77 €, die Zinsen steigen aber auf 5.695,56 € und der Gesamtpreis auf 40.695,56 €. Mit 10.000 € statt 5.000 € Anzahlung (48 Monate) fällt die Rate auf 585,98 €, und die Zinsen sinken auf 3.127,05 €.
So bewerten Sie das Angebot
Vergleichen Sie die Rate mit dem, was Sie monatlich entbehren können, und rechnen Sie Versicherung, Steuer, Sprit, Wartung und Reifen dazu. Die Kreditrate ist nur ein Teil der Autokosten.
Achten Sie auf den effektiven Jahreszins, nicht nur auf Werbezinsen. Hat das Angebot eine Schlussrate, ist die monatliche Rate zwar niedrig, doch am Ende steht eine größere Zahlung oder eine Anschlussfinanzierung an. Prüfen Sie Ihr Gesamtbudget auch mit dem Kreditrechner.
Wie Sie bei der Autofinanzierung sparen
- Zahlen Sie so viel an, wie Sie ohne Notgroschen-Verlust können; das senkt Darlehen und Zinsen.
- Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, die Ihr Budget verträgt, denn ein Auto verliert schneller an Wert als ein Haus.
- Vergleichen Sie Herstellerbank, Hausbank und Online-Banken; der Zins unterscheidet sich oft deutlich.
- Vereinbaren Sie kostenlose Sondertilgungen und prüfen Sie mit dem Sondertilgung-Rechner die Ersparnis.
- Verhandeln Sie zuerst den Fahrzeugpreis und dann erst die Finanzierung.
Annahmen und Grenzen
Der Rechner nimmt einen festen Zins, gleiche Monatsraten und keine Schlussrate an. Nicht berücksichtigt sind Gebühren, Restschuldversicherung, Zulassungskosten, Garantien und eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung. Bei einer 3-Wege-Finanzierung oder Leasing weichen die Zahlen ab.
Maßgeblich ist das Angebot der Bank mit dem effektiven Jahreszins. Der Wertverlust des Autos fließt nicht in die Rechnung ein, spielt für die Entscheidung aber eine große Rolle.
Häufige Fragen
Wie hoch ist die Rate bei 30.000 € Autokredit?
Bei 5,9 % Sollzins und 48 Monaten sind es etwa 703 € im Monat, bei 72 Monaten etwa 496 €. Die Gesamtzinsen betragen rund 3.752 € beziehungsweise 5.696 €.
Muss ich beim Autokauf Umsatzsteuer eintragen?
In Deutschland steht im Kaufvertrag in der Regel der Bruttopreis inklusive Mehrwertsteuer. Dann lassen Sie das Feld Umsatzsteuer auf 0. Nur wenn Sie einen Nettopreis eintragen, ergänzen Sie den Steuersatz.
Was bringt eine höhere Anzahlung?
Sie senkt das Darlehen, die Rate und die Gesamtzinsen. Außerdem verringert sie das Risiko, mehr zu schulden, als das Auto wert ist.
Ist eine längere Laufzeit sinnvoll?
Sie macht die Rate kleiner, aber den Kredit teurer. Bei Autos sollte die Laufzeit nicht länger sein als die Zeit, die Sie das Fahrzeug fahren wollen.
Was ist der Unterschied zwischen Autokredit und Leasing?
Beim Kredit gehört Ihnen das Auto nach der letzten Rate. Beim Leasing zahlen Sie für die Nutzung und geben den Wagen zurück oder kaufen ihn zum Restwert ab.