Comment utiliser ce calculateur
- Saisissez le Prix du véhicule (TTC, avec la carte grise et les options si vous les financez) et votre Apport.
- Ajoutez la Valeur de reprise de votre ancienne voiture, si vous en avez une.
- Laissez la TVA à 0 si le prix saisi est déjà TTC, ce qui est le cas général en France ; sinon indiquez le taux à ajouter. Renseignez ensuite le Taux d'intérêt et la Durée du prêt en mois.
- Lisez la Mensualité, le Montant du prêt, le Total des intérêts et le Coût total de la voiture.
Comment est calculée la mensualité d'un crédit auto
Le crédit auto est un prêt à mensualités constantes : le montant financé est la différence entre le prix du véhicule, l'apport et la reprise. Vous remboursez ce capital avec ses intérêts sur la durée choisie.
M = C · t / (1 − (1 + t)^−n)- M = mensualité
- C = montant financé (prix − apport − reprise)
- t = taux mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100)
- n = nombre de mensualités
Le coût total de la voiture additionne l'apport, la reprise et toutes les mensualités. C'est ce chiffre, plus que la mensualité, qu'il faut comparer entre deux offres.
Exemple : une voiture à 25 000 € avec 3 000 € d'apport
Vous financez 22 000 € à 5,5 % sur 60 mois. La mensualité est de 420,23 € et les intérêts totalisent 3 214 €. La voiture vous revient à environ 28 214 € au total, apport compris.
Sur 48 mois, la mensualité monte à 511,64 € mais les intérêts tombent à 2 559 €. Sur 84 mois, elle descend à 316,14 € et les intérêts atteignent 4 556 €. Le même véhicule peut donc coûter près de 2 000 € de plus selon la durée.
L'effet de la reprise et de l'apport
Reprenons les 60 mois à 5,5 %. Avec une reprise de 4 000 € en plus des 3 000 € d'apport, le prêt n'est plus que de 18 000 € : la mensualité passe à 343,82 € et les intérêts à 2 629 €.
Chaque euro payé comptant évite des intérêts, surtout sur une longue durée. Mais ne videz pas votre épargne de précaution pour augmenter l'apport : mieux vaut un prêt un peu plus élevé qu'un compte à zéro.
Comment utiliser le résultat
Un repère prudent : la mensualité de la voiture, assurance et entretien compris, devrait rester une part modeste de votre budget. Calculez votre taux d'endettement pour voir l'impact sur un futur projet immobilier, et placez la mensualité dans votre budget.
Comparez toujours les offres au TAEG et au coût total, et regardez la durée : une très longue durée peut vous laisser avec un crédit supérieur à la valeur de revente du véhicule.
Comment payer moins cher
- Négociez le prix du véhicule avant de parler financement.
- Comparez le crédit du concessionnaire avec celui de votre banque ou d'un organisme spécialisé.
- Choisissez la durée la plus courte compatible avec votre budget.
- Évitez de financer les options et services dont vous n'avez pas l'utilité.
- Si possible, remboursez par anticipation : le calculateur de remboursement anticipé montre l'économie.
Hypothèses et limites
Le calculateur suppose un crédit classique à taux fixe avec mensualités constantes. Il ne couvre pas la location avec option d'achat (LOA), la location longue durée, le crédit avec loyer majoré final, l'assurance emprunteur, les frais de dossier ni la décote du véhicule.
Seule l'offre de prêt de l'établissement fait foi. Utilisez ce simulateur pour comparer des scénarios, puis vérifiez les conditions précises avant de signer.
Questions fréquentes
Quelle est la mensualité d'un crédit auto de 22 000 € ?
À 5,5 % sur 60 mois, elle est d'environ 420 €. Sur 48 mois elle atteint environ 512 €, sur 84 mois environ 316 €.
Faut-il saisir une TVA dans le simulateur ?
En France, le prix affiché est en général TTC : laissez 0. Utilisez ce champ seulement si le prix saisi est hors taxe et que vous voulez y ajouter une taxe.
Vaut-il mieux un apport important ou un prêt plus long ?
Un apport plus élevé réduit le capital emprunté et donc les intérêts. Un prêt plus long baisse la mensualité mais coûte plus cher au total.
La reprise de mon ancienne voiture est-elle déduite ?
Oui, la valeur de reprise est retranchée du montant financé, comme l'apport.
Ce simulateur remplace-t-il une offre de la banque ?
Non. C'est une estimation : taux, frais et assurance exacts sont fixés par l'établissement dans son offre de prêt.