حاسبة تمويل السيارات

طريقة استخدام الحاسبة

1. أدخل سعر المركبة قبل الضريبة، ثم الدفعة الأولى التي ستدفعها نقدًا.
2. إن كنت ستسلّم سيارتك الحالية للوكالة فأدخل قيمة الاستبدال، وإلا اتركها 0.
3. أدخل ضريبة المبيعات: في السعودية هي ضريبة القيمة المضافة. إن كان السعر الذي معك شاملًا الضريبة فاكتب 0.
4. اكتب نسبة الفائدة السنوية على الرصيد المتناقص ومدة التمويل بالأشهر، ثم اقرأ القسط الشهري والتكلفة الإجمالية للسيارة.

كيف يتكوّن مبلغ تمويل السيارة

تبدأ الحاسبة من سعر السيارة، وتضيف عليه ضريبة القيمة المضافة، ثم تطرح الدفعة الأولى وقيمة سيارتك القديمة. الباقي هو مبلغ التمويل الذي يُقسَّط بقسط ثابت على رصيد متناقص.

P = (السعر − الاستبدال) × (1 + الضريبة) − الدفعة الأولى ؛ M = P · r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

• P = مبلغ التمويل
• M = القسط الشهري
• r = النسبة الشهرية (النسبة السنوية ÷ 12 ÷ 100)
• n = عدد الأشهر

ضريبة القيمة المضافة في المملكة 15% وفق هيئة الزكاة والضريبة والجمارك (انظر المصادر أدناه)، والحاسبة تحسبها على السعر بعد خصم قيمة الاستبدال. تحقق من عرض الوكالة: بعض الأسعار تُعلن شاملة الضريبة وبعضها لا.

مثال: سيارة بـ 120,000 ريال على 60 شهرًا

سيارة سعرها 120,000 ريال قبل الضريبة، وضريبة 15% أي 18,000 ريال، ودفعة أولى 20,000 ريال. يصبح مبلغ التمويل 118,000 ريال. بنسبة 7% سنويًا على 60 شهرًا يخرج القسط 2,336.54 ريال.

إجمالي الأرباح على المدة 22,192.49 ريال، والتكلفة الكاملة للسيارة مع الدفعة الأولى والضريبة والأرباح 160,192.49 ريال. أي أنك تدفع نحو ثلث سعرها الأصلي زيادة.

لو كان السعر 120,000 ريال شاملًا الضريبة وأدخلت الضريبة 0، يصبح التمويل 100,000 ريال والقسط 1,980.12 ريال. لذلك تأكد من نوع السعر قبل أن تقارن.

لاحظ أن الضريبة تدخل هنا في مبلغ التمويل، فتدفع عليها أرباحًا أيضًا. إن استطعت دفع قيمة الضريبة نقدًا ضمن الدفعة الأولى فستوفر الأرباح المحسوبة عليها.

المدة الأطول: قسط أخف وتكلفة أعلى

بالأرقام نفسها على 48 شهرًا يرتفع القسط إلى 2,825.66 ريال، لكن الأرباح تنخفض إلى 17,631.53 ريال، أي توفير يقارب 4,561 ريال مقارنة بـ 60 شهرًا.

السيارة تفقد من قيمتها كل سنة، فالمدة الطويلة قد تجعلك مدينًا بأكثر مما تساوي السيارة إن أردت بيعها مبكرًا. اختر أقصر مدة يتحملها راتبك، وراجع أثر القسط على ميزانيتك بـحاسبة الميزانية.

النسبة الثابتة في عروض السيارات

كثير من عروض تمويل السيارات في الخليج، خاصة التأجير المنتهي بالتمليك، تُعلن بنسبة ثابتة على كامل المبلغ. هذه النسبة لا تُدخل هنا مباشرة؛ احسب العرض بـحاسبة التمويل بالنسبة الثابتة لتعرف القسط الحقيقي والنسبة المكافئة على الرصيد المتناقص.

عروض التأجير قد تحتوي أيضًا على دفعة أخيرة كبيرة في نهاية المدة. هذه الحاسبة لا تنمذجها، فاسأل عنها صراحة واطلب جدول السداد كاملًا.

أخطاء شائعة

• مقارنة العروض بالقسط وحده بدل التكلفة الكاملة للسيارة.
• نسيان الضريبة أو احتسابها مرتين لأن السعر كان شاملًا لها أصلًا.
• إطالة المدة لتخفيف القسط ثم دفع أرباح أكثر بكثير.
• تجاهل التأمين الشامل والصيانة والوقود في الميزانية الشهرية.
• عدم حساب نسبة أقساطك كلها من الراتب؛ استخدم حاسبة نسبة الديون إلى الدخل قبل التقديم.

الافتراضات والحدود

تفترض الحاسبة قسطًا ثابتًا على رصيد متناقص ونسبة ثابتة طوال المدة. لا تشمل رسوم التسجيل ونقل الملكية، ولا التأمين، ولا الرسوم الإدارية، ولا الدفعة الأخيرة في عقود الإيجار، ولا خصومات الوكالة.

عرض الجهة الممولة وجدول السداد في العقد هما المرجع. استخدم الحاسبة لمقارنة العروض قبل التوقيع.

الأسئلة الشائعة