Cómo usar esta calculadora
- Escribe el Precio del vehículo. En España el precio de venta al público ya suele incluir el IVA.
- Indica la Entrada y, si entregas tu coche usado, su Valor del coche entregado.
- Deja el IVA en 0 si el precio ya lo incluye; si el vendedor lo suma aparte, introduce el porcentaje.
- Pon el Tipo de interés y el Plazo en meses, y lee la Cuota mensual y el Coste total del coche.
Cómo se calcula la cuota
El importe que financias es el precio (más el impuesto, si lo añades) menos la entrada y el valor del coche entregado. Ese capital se devuelve en cuotas mensuales iguales con intereses sobre el saldo pendiente, como en cualquier préstamo de cuota constante.
C = F · i / (1 − (1 + i)^−n)- C = cuota mensual
- F = importe financiado (precio + impuesto − entrada − coche entregado)
- i = tipo de interés mensual (TIN anual ÷ 12 ÷ 100)
- n = número de cuotas mensuales
El coste total del coche es lo que desembolsas: entrada, valor del coche entregado y todas las cuotas. La diferencia con el precio de partida son los intereses y, en su caso, el impuesto añadido.
Ejemplo: un coche de 22.000 €
Con un precio de 22.000 €, 4.000 € de entrada, un tipo del 7 % y 60 meses, financias 18.000 €. La cuota es de 356,42 € al mes, pagas 3.385,29 € de intereses y el coste total del coche asciende a 25.385,29 €.
Es un ejemplo con cifras redondas; el tipo real depende del banco o de la financiera, del perfil del cliente y de si hay productos vinculados.
Plazo y entrada: qué mueve más el coste
Con el mismo coche, un plazo de 36 meses sube la cuota a 555,79 € pero deja los intereses en 2.008,36 €. A 84 meses la cuota baja a 271,67 €, pero los intereses suben a 4.820,13 € y el coste total a 26.820,13 €.
Subir la entrada a 8.000 € con 60 meses reduce el capital a 14.000 €: cuota de 277,22 € e intereses de 2.633,01 €. Cada euro que aportas de entrada es un euro que no genera intereses.
Cómo usar el resultado para decidir
Un coche pierde valor con rapidez. Si alargas mucho el plazo, puede ocurrir que debas más de lo que vale el vehículo durante buena parte del préstamo. Procura que el plazo no supere con mucho el tiempo que vas a quedarte con el coche.
Compara con un préstamo personal usando la calculadora de préstamos y revisa que la cuota encaje en tu ratio de endeudamiento. Recuerda sumar seguro, combustible, mantenimiento e impuesto de circulación.
Cómo pagar menos
- Aporta una entrada mayor o entrega tu coche actual para reducir el capital financiado.
- Compara la TAE de varias ofertas: financieras de marca, bancos y préstamos personales.
- Evita alargar el plazo solo para bajar la cuota si no es imprescindible.
- Pregunta por las comisiones de apertura y de cancelación anticipada.
- Desconfía de las ofertas con cuota final (o «balloon»): bajan la cuota, pero dejan un pago grande al final.
Supuestos y límites
El cálculo supone tipo fijo y cuotas iguales. No incluye seguros obligatorios o vinculados, comisión de apertura, matriculación, transferencia, gastos de gestoría ni la depreciación del vehículo. Si compras a un particular, el impuesto aplicable (ITP) varía según la comunidad autónoma: introduce el que corresponda en el campo de IVA.
Tampoco modela cuotas finales ni renting o leasing. Las condiciones definitivas son las de tu contrato de financiación.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto pagaría al mes por un coche de 22.000 euros?
Con 4.000 € de entrada, 7 % de interés y 60 meses, la cuota es de unos 356 € al mes. Cambia entrada, tipo y plazo para ver tu caso.
¿Cuántos meses conviene financiar un coche?
Cuanto menos, mejor para el coste total. Elige el plazo más corto que puedas pagar sin agobios y no superes mucho el tiempo que piensas conservar el coche.
¿El precio del coche incluye el IVA?
En el comercio al público, normalmente sí. Por eso el campo de IVA empieza en 0; úsalo solo si el vendedor lo añade aparte.
¿Qué pasa con el coche que entrego?
Su valor se resta del capital a financiar, igual que la entrada. Cuanto mayor sea, menos intereses pagarás.