Calcul du TAEG d'un prêt

Comment utiliser ce calculateur

1. Indiquez le Montant du prêt et le Taux d'intérêt nominal annuel.
2. Saisissez la Durée du prêt en mois.
3. Ajoutez les Frais payés d'avance (frais de dossier, garantie, etc.).
4. Lisez le TAEG, la mensualité, le coût total du crédit et le montant réellement reçu.

Ce que mesure le TAEG

Le taux annuel effectif global (TAEG) exprime en pourcentage annuel le coût total d'un crédit : intérêts et frais obligatoires. Contrairement au taux nominal, il tient compte du fait que vous touchez moins que le montant du prêt quand des frais sont retenus ou payés d'avance, alors que les mensualités restent calculées sur la totalité.

Somme reçue = Σ mensualité ÷ (1 + t)^k pour k de 1 à n  →  on résout t, puis TAEG ≈ (1 + t)^12 − 1

• Somme reçue = montant du prêt − frais payés d'avance
• Mensualité = calculée sur le montant du prêt au taux nominal
• t = taux périodique (mensuel) à trouver
• n = nombre de mensualités

Le calculateur cherche le taux mensuel qui égalise la somme réellement reçue et la valeur actuelle des mensualités, puis le convertit en taux annuel.

Exemple : 15 000 € à 5,5 % sur 48 mois avec 300 € de frais

La mensualité est de 348,85 €, les intérêts s'élèvent à 1 744,66 € et, avec les frais, le coût total du crédit est de 2 044,66 €. Vous recevez en réalité 14 700 €. Le TAEG ressort à 6,53 %, contre 5,5 % affichés pour le taux nominal.

Sans frais, le TAEG est égal au taux nominal (5,5 %). Avec 900 € de frais au lieu de 300 €, il monte à 8,7 %. Sur une durée de 24 mois au lieu de 48, les mêmes 300 € de frais donnent un TAEG de 7,49 % : plus la durée est courte, plus l'effet des frais est lourd.

Comment utiliser le TAEG pour comparer

Entre deux offres de même montant et de même durée, la moins chère est celle dont le TAEG est le plus bas. C'est pourquoi le TAEG figure obligatoirement dans les offres de crédit en France. Utilisez-le avec la comparaison de prêts pour voir aussi l'effet en euros.

Attention : un TAEG plus bas sur une durée plus longue peut coûter davantage en euros. Regardez toujours le coût total du crédit, pas seulement le pourcentage.

Où le TAEG compte le plus

• Crédit à la consommation : frais de dossier et assurance facultative ou obligatoire peuvent changer le classement des offres.
• Prêt immobilier : garantie, frais de dossier et assurance emprunteur pèsent sur le coût ; comparez-les avec la simulation de prêt immobilier.
• Offres de regroupement : le TAEG montre si le nouveau crédit coûte vraiment moins cher que les anciens.
• Crédits renouvelables : le taux est souvent plus élevé que celui d'un prêt personnel ; calculez le coût avec le remboursement de carte.

Réduire son TAEG

Négociez les frais de dossier, comparez l'assurance et mettez les banques en concurrence. Évitez les options facultatives que vous n'utiliserez pas, et vérifiez ce qui est inclus dans le TAEG de l'offre.

Un apport plus important ou un profil emprunteur solide peut aussi faire baisser le taux nominal proposé.

Hypothèses et limites

Ce calculateur utilise un taux fixe, des mensualités constantes et des frais payés d'avance. Il ne prend pas en compte une assurance facultative, des frais récurrents ni un taux variable. Le TAEG officiel d'une offre inclut des éléments obligatoires précis, définis par la réglementation.

Seul l'encadré du TAEG figurant dans l'offre écrite de votre prêteur fait foi.

Questions fréquentes