연금 수령액 계산기 (확정 기간 인출)

사용 방법

1. 시작 잔액에 연금으로 받을 금액(적립금, 퇴직금 등)을 입력합니다.
2. 연 수익률을 입력합니다. 은퇴 후에도 운용되는 수익률입니다.
3. 수령 연수를 입력합니다.
4. 월 수령액, 연간 수령액, 총 지급액, 그중 투자 수익을 확인하세요.

수령액은 이렇게 계산합니다

남은 잔액에는 수익이 붙고 매달 같은 금액이 빠져나가 마지막 달에 잔액이 정확히 0이 되도록 수령액을 정합니다. 대출의 월 상환액 공식을 거꾸로 쓰는 것과 같습니다.

월 수령액 = 잔액 · r / (1 − (1 + r)^−n)

• 잔액 = 시작 금액
• r = 월 수익률(연 수익률 ÷ 12)
• n = 수령 개월 수(수령 연수 × 12)

수익률이 높을수록, 수령 기간이 짧을수록 월 수령액이 커집니다.

예시: 5억 원, 연 4%, 25년

5억 원을 연 4%로 운용하며 25년 동안 받으면 월 수령액은 2,619,481원, 연 31,433,776원입니다. 25년간 총 지급액은 약 7억 8,584만 원이고 그중 약 2억 8,584만 원이 운용 수익입니다.

수령 기간을 30년으로 늘리면 월 수령액이 2,366,509원으로 줄고, 수익률이 6%이면 3,173,104원으로 늘어납니다. 수익률이 0%이면 5억 원을 300개월로 나눈 1,666,667원입니다. 같은 돈이라도 수익률과 기간 가정에 따라 월 수령액이 크게 달라집니다.

결과를 어떻게 활용할까

월 수령액을 은퇴 후 월 생활비와 비교해 보세요. 국민연금 등 다른 소득과 합쳐서 충분한지 판단하는 것이 핵심입니다. 은퇴 자금을 얼마나 모아야 하는지는 노후 자금 계산기나 FIRE 계산기로 확인할 수 있습니다.

물가가 오르면 같은 금액의 구매력이 줄어듭니다. 물가상승률 계산기로 미래 가치를 확인하세요.

수령액을 안정적으로 만드는 방법

• 수령 기간을 실제 기대 수명보다 여유 있게 잡으세요.
• 수익률은 보수적으로 가정하고 낙관 시나리오만 보지 마세요.
• 수령 초기에 시장이 하락하면 잔액이 빨리 줄 수 있으니 안전자산 비중을 조정하세요.
• 다른 소득(국민연금, 주택연금 등)과 합쳐 최저 생활비를 먼저 확보하세요.
• 수령 방식에 따라 세금(연금소득세 등)이 달라질 수 있으니 확인하세요.

가정과 한계

수익률이 매년 일정하고 수령액이 매달 같다고 가정합니다. 물가 상승, 수익률 변동, 세금, 수수료, 수령액 증액은 반영하지 않으므로 현실의 결과는 달라질 수 있습니다.

공적연금이나 퇴직연금의 실제 수령액은 각 제도의 규정에 따라 달라집니다.

이 계산기는 정해진 기간에 잔액을 모두 소진하는 방식입니다. 종신으로 받는 연금이나 원금을 남기고 수익만 쓰는 방식과는 구조가 다르므로, 평생 받을 수 있는지가 중요하다면 자금이 얼마나 오래 갈까 계산기로 인출 속도를 따로 점검하세요. 수령 기간 마지막에 돈이 0이 되므로 예상보다 오래 사는 경우를 대비한 여유 자금이나 다른 소득원이 필요합니다.

자주 묻는 질문