Калькулятор процентной ставки по кредиту

Как пользоваться калькулятором

1. В Сумма кредита введите сумму, которую вы реально получаете: цену товара или деньги на руки.
2. В Ежемесячный платёж укажите платёж, который вам назвали.
3. В Срок кредита введите число месяцев.
4. Калькулятор покажет Процентная ставка (годовых), Всего процентов и Эффективная годовая ставка.

Как находится ставка

Для аннуитетного кредита сумма, платёж, срок и ставка связаны одной формулой. Если известны три величины, четвёртую можно найти. Ставку нельзя выразить напрямую, поэтому калькулятор подбирает её численно: ищет месячную ставку, при которой формула даёт ваш платёж.

S = A × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i  →  найти i;  ставка = i × 12

• S = сумма кредита
• A = ежемесячный платёж
• n = срок в месяцах
• i = месячная ставка, которую подбирает калькулятор

Затем месячная ставка умножается на 12 — так получается номинальная годовая ставка, сравнимая со ставкой в договоре. Эффективная ставка учитывает ещё и капитализацию: (1 + i)^12 − 1.

Пример: 500 000 ₽, платёж 18 000 ₽, 36 месяцев

Вы берёте 500 000 ₽ и будете платить 18 000 ₽ в месяц три года. Всего вы вернёте на 148 000 ₽ больше, чем взяли.

Процентная ставка такого кредита — 17,7 % годовых. Эффективная годовая ставка с учётом ежемесячной капитализации — 19,2 %.

Если платежи в сумме не превышают сумму кредита, например 18 000 ₽ на 24 месяца при 500 000 ₽, процентов нет, и калькулятор об этом предупредит.

Где это пригодится

Проверка рекламы: «маленький платёж» часто скрывает длинный срок или высокую ставку. Восстановите ставку и сравните её с предложениями банков.

Рассрочка и покупки в кредит в магазине: если цена товара в рассрочке выше, чем при оплате сразу, введите цену при оплате сразу как сумму кредита — получите реальную ставку.

Займы у частных лиц и старые кредиты, по которым вы помните только платёж. Сравнить с другими предложениями поможет калькулятор сравнения кредитов. Если в договоре есть разовые комиссии, посчитайте полную стоимость в калькуляторе ПСК.

Проверка собственного расчёта: если вы составили график платежей сами, калькулятор покажет, соответствует ли он ставке из договора. Небольшие расхождения обычно связаны с округлением и количеством дней в месяцах.

Как снизить ставку и переплату

Если восстановленная ставка оказалась высокой, попробуйте получить предложения в нескольких банках: условия для одного и того же заёмщика могут заметно отличаться. Хорошая кредитная история, подтверждённый доход и надёжное обеспечение обычно снижают ставку.

Сокращение срока уменьшает переплату в рублях, даже если ставка та же. Если товар можно купить сразу или подождать и накопить, сравните переплату с тем, что даёт ожидание. Иногда выгоднее несколько месяцев откладывать деньги, чем платить проценты.

Ставка, эффективная ставка и ПСК

Номинальная ставка — та, что пишут в договоре. Эффективная ставка показывает, сколько вы платили бы за год с учётом начисления процентов на проценты; она нужна для сравнения с доходностью вкладов с капитализацией.

ПСК дополнительно включает комиссии, страховки и другие обязательные платежи. Если вам предлагают ставку на всю сумму кредита, а не на остаток, разница с обычной ставкой будет большой — проверьте это в калькуляторе эффективной ставки.

Для сравнения кредитов используйте одну и ту же меру: либо номинальные ставки, либо ПСК. Сравнение номинальной ставки одного предложения с ПСК другого приведёт к неверному выводу.

Ограничения

Расчёт верен для равных ежемесячных платежей. Если платежи разные, первый платёж больше, есть отсрочка или комиссии, результат будет приблизительным. Округление платежа банком до рубля немного сдвигает ставку.

Частые вопросы