Cómo usar esta calculadora
- Escribe el Saldo a traspasar y la TAE actual de la tarjeta.
- Indica la Comisión por traspaso como porcentaje del saldo.
- Pon el Tipo promocional, el Periodo promocional en meses y el Tipo tras la promoción.
- Introduce la Cuota mensual que pagarás y compara el Ahorro del traspaso, el plazo y los intereses.
Cómo funciona un traspaso de saldo
Con un traspaso, una nueva tarjeta o un préstamo paga la deuda de la antigua y empiezas a deber a la nueva entidad. Muchas ofertas cobran una comisión inicial a cambio de un tipo reducido, o incluso nulo, durante unos meses.
Ahorro = intereses si te quedas − (comisión + intereses tras el traspaso)- Saldo nuevo = saldo · (1 + comisión ÷ 100)
- Interés mensual = saldo · tipo ÷ 12 ÷ 100, con el tipo promocional o el posterior según el mes
- Pago para saldar en la promoción = saldo nuevo ÷ meses de promoción
La calculadora compara dos caminos con la misma cuota: seguir con la tarjeta actual a su tipo y traspasar el saldo, sumando la comisión al capital, aplicando el tipo promocional durante el periodo indicado y el tipo posterior después.
Ejemplo: 4.000 € al 22 % con una promoción al 0 % durante 12 meses
Si te quedas con la tarjeta actual y pagas 250 € al mes, tardas 20 meses y pagas 777,99 € de intereses. Con un traspaso con una comisión del 2 % (80 €) y 12 meses al 0 %, tardas 17 meses y pagas solo 56,02 € de intereses.
El ahorro total, descontada la comisión, es de 641,97 €. Para saldar toda la deuda dentro de la promoción necesitarías pagar 340 € al mes.
Cómo cambia el resultado
Si pagas 350 € al mes, terminas dentro de la promoción: no pagas intereses y el ahorro es de 449,84 €, menos que antes porque tu tarjeta actual, con una cuota mayor, también generaría menos intereses.
Con una comisión del 4 % y solo 6 meses de promoción, el ahorro cae a 291,79 €, porque la comisión es de 160 € y la deuda sigue viva cuando vuelve el tipo del 22 %. Cuanto menos tiempo dura la promoción y más cobra de comisión, menos compensa.
Qué mirar antes de traspasar
- La comisión por traspaso y si se añade al saldo o se paga aparte.
- El tipo que se aplica después de la promoción y si la promoción se pierde por impagos.
- Si las nuevas compras con la tarjeta entran en el tipo promocional o en uno más caro.
- Si el producto exige contratar otros servicios.
- Que puedas pagar la deuda a tiempo: el pago mínimo de la tarjeta alarga la deuda.
Disponibilidad en España
En España los traspasos de saldo entre tarjetas son menos habituales que en otros países. Lo más común es mover la deuda a un préstamo personal de menor tipo. Si es tu caso, puedes usar esta herramienta como aproximación, con el tipo del préstamo como tipo promocional y la comisión de apertura como comisión.
Compara también con la calculadora para unificar deudas.
Supuestos y límites
La calculadora supone que no haces compras nuevas, que la cuota es constante y que los tipos no cambian salvo al terminar la promoción. Si la cuota no cubre los intereses, te avisa.
No incluye cuotas anuales, penalizaciones ni el efecto en tu historial. Revisa siempre las condiciones de la oferta antes de aceptar.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una transferencia de saldo?
Es trasladar la deuda de una tarjeta a otra producto, normalmente para pagar menos intereses durante un periodo.
¿Compensa pagar una comisión por traspasar?
Si el ahorro en intereses es mayor que la comisión, sí. La calculadora te dice el balance.
¿Qué pasa cuando acaba la promoción?
Se aplica el tipo posterior, que puede ser alto. Intenta saldar la deuda antes de que termine.
¿Es una alternativa a unificar deudas?
Sí, para una sola tarjeta. Si tienes varias deudas, valora la reunificación en un préstamo.