Калькулятор рефинансирования кредитной карты

Как пользоваться калькулятором

1. В Сумма для перевода введите долг, который хотите перевести, а в Текущая ставка по карте — ставку по нынешней кредитке.
2. В Комиссия за перевод укажите комиссию нового банка в процентах от суммы, если она есть.
3. Заполните Льготная ставка (часто 0), Льготный период в месяцах и Ставка после льготного периода.
4. В Ежемесячный платёж укажите, сколько будете платить каждый месяц. Калькулятор сравнит оба сценария при одинаковом платеже.

Как калькулятор считает выгоду

Сценарий «оставить как есть»: долг гасится вашим платежом под текущую ставку. Сценарий «перевод»: к долгу добавляется комиссия, в льготный период действует льготная ставка, после него — обычная ставка новой карты. В обоих случаях вы платите одну и ту же сумму в месяц.

Выгода = Проценты_сейчас − (Проценты_после + S × f)

• S = сумма для перевода, f = комиссия за перевод в долях
• Проценты_сейчас = проценты при погашении по текущей ставке
• Проценты_после = проценты по новой карте: льготная ставка в льготный период, затем ставка после него
• Платёж для погашения в льготный период = (S + комиссия) ÷ число льготных месяцев при нулевой ставке

Выгода — это разница между процентами при старой карте и процентами плюс комиссией при переводе.

Пример: 150 000 ₽ под 35 % и льготный период 4 месяца

Долг по кредитке — 150 000 ₽ под 35 %, вы платите 15 000 ₽ в месяц. Если ничего не менять, долг уйдёт за 13 месяцев, процентов — 30 462,35 ₽.

Новая карта: комиссия 3 % (4 500 ₽), 0 % на 4 месяца, затем 30 %. При том же платеже вы закроете долг за 11 месяцев, процентов будет 9 748,92 ₽, а выгода с учётом комиссии — 16 213,43 ₽.

Чтобы погасить всё до конца льготного периода, нужно платить 38 625 ₽ в месяц. При льготном периоде 6 месяцев достаточно 25 750 ₽, а выгода при платеже 15 000 ₽ вырастет до 21 270,99 ₽.

Как пользоваться результатом

Перевод выгоден, если экономия на процентах больше комиссии и вы не будете снова тратить по старой карте. Главная цифра — платёж для погашения в льготный период: если вы можете его вносить, долг обойдётся вам только в комиссию.

Если не можете, важна ставка после льготного периода. Если она не ниже текущей, а платёж маленький, выгода может оказаться незначительной. Сравните результат с кредитом наличными под более низкую ставку в калькуляторе объединения кредитов.

Попробуйте разные платежи в калькуляторе: если немного увеличить платёж, большая часть долга будет погашена в льготный период, и выгода вырастет.

Подводные камни

Узнайте точные условия: на какие операции действует льготный период, как считается его начало, есть ли комиссия за перевод и плата за обслуживание карты. Просрочка минимального платежа может лишить вас льготных условий.

Закройте старую карту или уменьшите лимит, если боитесь снова ею пользоваться. Иначе через полгода у вас будет два долга вместо одного.

Сколько нужно платить, чтобы погасить карту к определённой дате, покажет калькулятор погашения кредитной карты, а последствия только минимальных платежей — калькулятор минимального платежа.

Ограничения

Калькулятор считает, что новых покупок нет, платёж постоянен, а ставки не меняются. Он не учитывает плату за обслуживание, кешбэк, требования к минимальному платежу новой карты и особенности расчёта льготного периода в конкретном банке. Проверяйте ПСК и тарифы новой карты перед переводом.

Частые вопросы