So nutzen Sie den Rechner
- Tragen Sie Zu übertragender Saldo und Aktueller Kartenzins (eff. Jahreszins) ein.
- Geben Sie die Übertragungsgebühr in Prozent, den Aktionszins und den Aktionszeitraum in Monaten ein.
- Setzen Sie den Zinssatz nach der Aktion ein, der danach gilt.
- Tragen Sie Ihre Monatliche Rate ein und lesen Sie die Ersparnis durch die Übertragung, Tilgungsdauer bei Verbleib, Tilgungsdauer nach der Übertragung und die Rate zur Tilgung innerhalb der Aktion ab.
Vergleich von Bleiben und Übertragen
Der Rechner simuliert zwei Wege. Beim Bleiben zahlen Sie die Monatsrate und den alten Zinssatz, bis die Schuld getilgt ist. Bei der Übertragung zahlen Sie einmal eine Gebühr, danach gilt für den Aktionszeitraum ein niedrigerer Satz und anschließend der Zins nach der Aktion.
Ersparnis = Zinsen beim Bleiben − (Zinsen nach Übertragung + Gebühr)- Gebühr = Saldo · Gebühr % ÷ 100
- Zinsen = Summe der Monatszinsen auf den jeweiligen Restsaldo
- Rate zur Tilgung in der Aktion = Saldo ÷ Monate (bei 0 % Aktionszins) zuzüglich Gebühr
Verglichen werden die Gesamtkosten in Zinsen und Gebühren. Die Rate zur Tilgung innerhalb der Aktion zeigt, welche Monatszahlung nötig wäre, um alles vor Ablauf des Aktionszeitraums zu begleichen.
Beispiel: 6.000 € bei 17,9 %
Mit 1,5 % Gebühr (90 €), 0 % Aktionszins für zwölf Monate und einer Zahlung von 400 € im Monat sinken die Zinsen von 842,70 € auf nur 42,55 €. Sie sparen 710,14 € und sind nach 16 statt 18 Monaten fertig. Um alles innerhalb der Aktion zu tilgen, müssten Sie 507,50 € im Monat zahlen.
Zahlen Sie nur 300 € im Monat, steigt die Ersparnis auf 900,58 €, weil mehr Zinsen vermieden werden, aber nach der Aktion fallen noch 188,10 € Zinsen an, und die Tilgung dauert 21 statt 24 Monate.
Die Ersparnis hängt stark von Ihrer Zahlungsfähigkeit ab. Wer 507,50 € im Monat aufbringen kann, zahlt fast keine Zinsen mehr. Wer nur 300 € schafft, hat nach der Aktion noch einen Rest, der wieder mit dem hohen Satz verzinst wird. Die Wahl der Monatszahlung ist daher der wichtigste Hebel, wichtiger noch als die Gebühr.
Wann sich der Wechsel lohnt
Er lohnt sich, wenn Sie den Saldo in der Aktionszeit weitgehend zurückzahlen und der Zins danach hoch bleibt. Wer nur wenig tilgt, hat danach wieder den hohen Zins. Rechnen Sie also mit realistischen Zahlungen.
Vergleichen Sie die Aktion mit einem Ratenkredit; der Kredit-Umschuldung-Rechner zeigt die Alternative. Wie viel die Karte bei Mindestzahlung kostet, steht im Kreditkarte-Mindestrate-Rechner.
Worauf Sie achten sollten
Behalten Sie die Frist im Blick: Ein Aktionszins gilt meist nur für eine begrenzte Zeit und erlischt, wenn Sie Raten verpassen. Notieren Sie sich das Ende und planen Sie die letzte Zahlung rechtzeitig ein.
- Prüfen Sie Bedingungen der Aktion: Gilt sie nur für Neukunden oder für begrenzte Beträge?
- Klären Sie, ob neue Einkäufe von der Aktion ausgenommen sind.
- Achten Sie auf Gebühren für Bargeld und Auslandseinsatz.
- Verhindern Sie, dass die frühere Karte erneut anwächst.
- Setzen Sie einen Dauerauftrag, damit keine Rate vergessen wird.
Annahmen und Grenzen
Der Rechner nimmt feste Zinssätze und eine gleichbleibende Monatszahlung an. Neue Einkäufe, Jahresentgelte, Bonitätsprüfungen und mögliche Verlängerungen der Aktion sind nicht berücksichtigt.
Solche Aktionen sind in Deutschland weniger üblich als in anderen Ländern. Alternativ kommen Umschuldungskredite infrage.
Häufige Fragen
Lohnt sich die Übertragung eines Saldos?
Ja, wenn Zinsersparnis größer ist als die Gebühr und Sie den Saldo überwiegend in der Aktionszeit tilgen.
Was passiert nach der Aktion?
Es gilt der normale Zins. Rechnen Sie das mit dem Satz nach der Aktion durch.
Wie hoch ist eine übliche Gebühr?
Sie unterscheidet sich je nach Anbieter. Tragen Sie die Zahl aus dem Angebot ein.
Gibt es Alternativen?
Ein Ratenkredit mit festem Zins und fester Laufzeit kann übersichtlicher sein als eine befristete Aktion.