Как пользоваться калькулятором
- В Согласованная цена автомобиля введите цену машины, о которой вы договорились, с учётом скидок.
- В Первоначальный взнос и трейд-ин укажите аванс деньгами плюс зачёт за сданную старую машину.
- В Остаточная стоимость введите, сколько процентов цены машина будет стоить в конце договора (из предложения лизинговой компании).
- Заполните Процентная ставка (годовых) и Срок лизинга в месяцах. Налог с продаж оставьте 0, если платежи в предложении уже указаны с НДС.
Из чего состоит лизинговый платёж
Калькулятор использует классическую схему лизинга с остаточной стоимостью. За срок договора вы оплачиваете ту часть цены, на которую машина подешевеет, — амортизацию. Плюс плату за то, что деньги лизингодателя заняты в машине, — плату за финансирование.
Платёж = (Цфин − Ост) ÷ n + (Цфин + Ост) × ДК; ДК = ставка ÷ 2 400- Цфин = цена автомобиля минус аванс и трейд-ин
- Ост = остаточная стоимость в рублях
- n = срок лизинга в месяцах
- ДК = денежный коэффициент лизинга
- При ненулевом налоге платёж умножается на (1 + ставка налога)
Плата за финансирование считается через денежный коэффициент: годовая ставка, делённая на 2 400. Он применяется к сумме финансируемой цены и остаточной стоимости — это упрощённый способ получить средний процент за срок.
Пример: машина за 3 млн ₽ на 3 года
Автомобиль стоит 3 000 000 ₽, аванс — 600 000 ₽, остаточная стоимость через 36 месяцев — 45 %, то есть 1 350 000 ₽. Ставка 18 % даёт денежный коэффициент 0,0075.
Ежемесячный лизинговый платёж — 57 291,67 ₽. Из них 29 166,67 ₽ — амортизация, 28 125 ₽ — плата за финансирование. Полная стоимость лизинга вместе с авансом — 2 662 500 ₽. Чтобы оставить машину себе, в конце нужно будет дополнительно выкупить её по остаточной стоимости.
Как лизинг устроен в России
В России лизинг чаще всего используют компании и ИП, а для физических лиц распространён выкупной лизинг: остаточная стоимость небольшая, и машина в конце переходит к вам. Схема с крупной остаточной стоимостью и возвратом машины, на которой построен этот калькулятор, встречается реже. Если в вашем договоре выкупной платёж символический, введите остаточную стоимость близкой к нулю — расчёт станет похож на кредит.
Лизинговые платежи для компаний, работающих с НДС, обычно указываются с налогом. Если ваше предложение уже включает НДС, оставьте поле налога 0, иначе налог будет посчитан дважды.
Лизинг или автокредит
Сравнивайте полную стоимость владения: для лизинга — все платежи, аванс и выкуп; для кредита — все платежи и первоначальный взнос, за вычетом того, сколько машина будет стоить через тот же срок. Посчитайте кредит в калькуляторе автокредита, а потерю стоимости машины — в калькуляторе амортизации.
Для бизнеса важны и налоговые эффекты лизинга, которые калькулятор не учитывает. Их стоит обсудить с бухгалтером.
Для частного лица важна и гибкость: при кредите машина сразу ваша, её можно продать в любой момент, погасив долг. При лизинге собственником до выкупа остаётся лизинговая компания, и продать или переоборудовать машину без её согласия нельзя. Ограничения по пробегу и требования к обслуживанию тоже стоит прочитать до подписания.
Ограничения
Калькулятор не учитывает страховку КАСКО и ОСАГО, регистрацию, комиссии лизинговой компании, ограничения по пробегу и штрафы за износ. Реальные лизинговые компании часто считают платежи по собственным графикам (аннуитетным или убывающим), и цифры могут отличаться. Используйте результат для оценки и сравнения, а точный график берите из договора.
Частые вопросы
Что такое остаточная стоимость в лизинге?
Это цена, по которой машину оценивают в конце договора. Чем она выше, тем ниже ежемесячный платёж, но тем дороже выкуп.
Что такое денежный коэффициент лизинга?
Это способ выразить ставку для расчёта платы за финансирование: годовая ставка, делённая на 2 400. Ставка 18 % соответствует 0,0075.
Можно ли взять авто в лизинг физическому лицу?
Да, некоторые лизинговые компании работают с физлицами, но условия и требования у них разные. Сравните предложение с автокредитом.
Включать ли НДС в расчёт?
Если лизинговая компания назвала платёж с НДС, оставьте поле налога 0. Если без НДС — введите ставку, чтобы увидеть сумму к оплате.
Почему платёж по лизингу ниже, чем по автокредиту?
Потому что за срок договора вы оплачиваете только часть стоимости машины до остаточной. Если машину выкупать, остаток придётся заплатить в конце.