Kalkulator leasingu samochodu

Jak korzystać z kalkulatora

1. Wpisz Wynegocjowana cena auta – tę, którą wynegocjowałeś z dealerem, a nie cennikową.
2. Podaj Wpłata własna i auto w rozliczeniu, czyli opłatę wstępną w złotych.
3. Ustaw Wartość rezydualna (wykup jako procent ceny), Oprocentowanie roczne i Okres leasingu w miesiącach.
4. W polu Podatek VAT wpisz 23, aby zobaczyć ratę brutto, albo 0 dla raty netto. Odczytaj Miesięczna rata leasingowa i Całkowity koszt leasingu.

Jak liczona jest rata leasingu

W leasingu płacisz za tę część wartości auta, którą „zużyjesz” w trakcie umowy, plus koszt finansowania całości. Pierwsza część to spadek wartości: kwota finansowana minus wartość wykupu, rozłożona na liczbę miesięcy.

Rata = [(C − R) / n + (C + R) · MF] × (1 + VAT)

• C = cena auta minus wpłata własna
• R = wartość wykupu: cena × procent wartości rezydualnej
• n = okres leasingu w miesiącach
• MF = oprocentowanie roczne ÷ 2400
• VAT = stawka podatku doliczanego do raty

Druga część to koszt finansowania. Kalkulator stosuje amerykański wzór z tzw. money factor (oprocentowanie roczne ÷ 2400), który daje wynik bliski racie z polskiej oferty. Na końcu doliczany jest VAT od raty.

Przykład: auto za 150 000 zł na 36 miesięcy

Przy opłacie wstępnej 15 000 zł, wykupie 40%, oprocentowaniu 8% i VAT 23% wartość wykupu to 60 000 zł. Część kapitałowa raty wynosi 2 083,33 zł, koszt finansowania 650 zł, a rata brutto 3 362 zł (netto 2 733,33 zł).

Przez 36 miesięcy razem z opłatą wstępną wydajesz 136 032 zł brutto, a na koniec auto nadal nie jest Twoje: możesz je oddać albo wykupić za wartość rezydualną.

Co najmocniej zmienia ratę

Największą dźwignią jest wykup. Obniżenie go z 40% do 30% podnosi ratę do 3 813 zł, bo spłacasz większą część wartości auta w trakcie umowy. Niższy wykup oznacza jednak mniejszą kwotę do zapłaty na końcu, jeśli chcesz zatrzymać samochód.

Liczy się też okres. Leasing na 24 miesiące to rata 4 643,25 zł, bo spadek wartości rozkłada się na mniej miesięcy. Zakup na kredyt porównasz w kalkulatorze kredytu samochodowego.

Leasing firmowy, konsumencki czy kredyt

Przedsiębiorca zwykle zalicza raty do kosztów i odlicza VAT, dlatego dla niego ważniejsza jest rata netto (pole VAT = 0). Przy samochodach osobowych odliczenie VAT i zaliczenie do kosztów bywa ograniczone, więc zasady sprawdź z księgowym. Konsument w leasingu konsumenckim płaci ratę brutto i niczego nie odlicza.

Porównuj całkowity koszt w tym samym okresie, nie tylko ratę. Jeśli dużo jeździsz, długo trzymasz auta albo chcesz je przerabiać, zakup często wygrywa. Utratę wartości samochodu oszacujesz w kalkulatorze amortyzacji.

Jak obniżyć koszt

• Negocjuj cenę auta jak przy zakupie – od niej liczony jest leasing.
• Porównuj całkowitą sumę opłat w procentach ceny, którą podają leasingodawcy, a nie tylko ratę.
• Sprawdź koszt obowiązkowego ubezpieczenia, często kupowanego przez leasingodawcę.
• W leasingu konsumenckim dopasuj limit kilometrów do tego, ile jeździsz, bo nadwyżki są płatne.
• Zapytaj o opłaty za wcześniejsze zakończenie umowy, przeniesienie leasingu i zwrot auta.

Założenia i ograniczenia

Kalkulator używa standardowego wzoru leasingowego z VAT doliczanym do raty. Polscy leasingodawcy liczą raty różnie, często jako raty równe od kwoty finansowanej, więc wynik może odbiegać od oferty o kilka procent. Nie są uwzględnione ubezpieczenie, opłaty manipulacyjne, rejestracja, GAP, opłaty za nadprzebieg ani kwestie podatkowe.

Dokładne liczby zawiera umowa leasingu i harmonogram. Używaj kalkulatora do porównania ofert i zadawania pytań.

Najczęściej zadawane pytania