วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- กรอก ราคารถที่ต่อรองได้ และ เงินดาวน์และรถเก่า
- กรอก มูลค่าคงเหลือ เป็นเปอร์เซ็นต์ของราคารถเมื่อสิ้นสุดสัญญา ซึ่งบริษัทลีสซิ่งเป็นผู้กำหนด
- กรอก อัตราดอกเบี้ย (APR) ระยะเวลาเช่า เป็นเดือน และ ภาษี เช่น VAT บนค่าเช่า
- ดู ค่าเช่ารายเดือน แยกเป็นส่วนค่าเสื่อมราคาและค่าการเงิน และ ค่าเช่ารวมตลอดสัญญา
ลีสซิ่งคำนวณอย่างไร
ค่าเช่ารายเดือนมีสองส่วน ส่วนแรกคือค่าเสื่อมราคา คือราคารถหลังหักเงินดาวน์ ลบด้วยมูลค่าคงเหลือ แล้วหารด้วยจำนวนเดือน ส่วนที่สองคือค่าการเงิน ซึ่งคิดจากผลรวมของยอดเช่าและมูลค่าคงเหลือ คูณกับ money factor
ค่าเช่า = [(C − R) ÷ n + (C + R) × i ÷ 2400] × (1 + ภาษี%)- C = ราคารถหลังหักเงินดาวน์
- R = มูลค่าคงเหลือ (ราคารถ × เปอร์เซ็นต์คงเหลือ)
- n = จำนวนเดือน
- i = ดอกเบี้ยต่อปี (%)
money factor เท่ากับดอกเบี้ยต่อปี ÷ 2400 ใกล้เคียงกับดอกเบี้ยรายเดือนครึ่งหนึ่ง สุดท้ายบวกภาษีตามอัตราที่กรอกไปบนค่าเช่า
ตัวอย่าง: รถ 900,000 บาท เช่า 48 เดือน
รถราคา 900,000 บาท จ่ายเงินดาวน์ 100,000 บาท มูลค่าคงเหลือ 40% (360,000 บาท) ดอกเบี้ย 4% ระยะสัญญา 48 เดือน ภาษี 7% ค่าเช่าต่อเดือนคือ 11,877 บาท แบ่งเป็นค่าเสื่อมราคา 9,167 บาท และค่าการเงิน 1,933 บาท ก่อนภาษี
ต้นทุนรวมตลอดสัญญารวมเงินดาวน์เท่ากับ 670,096 บาท ถ้าดอกเบี้ยเป็น 6% ค่าเช่าขึ้นเป็น 12,911 บาท ต่อเดือน
ใช้ผลลัพธ์ตัดสินใจอย่างไร
ลีสซิ่งทำให้ค่าเช่าต่อเดือนต่ำกว่าการผ่อนซื้อรถยนต์เต็มราคา แต่เมื่อสิ้นสุดสัญญาคุณไม่ได้เป็นเจ้าของรถ ถ้าต้องการซื้อต่อต้องจ่ายมูลค่าคงเหลือ ซึ่งเป็นก้อนใหญ่ ลองเทียบกับการผ่อนซื้อด้วย เครื่องคำนวณผ่อนรถ
ดู เครื่องคำนวณค่าเสื่อมราคา เพื่อประเมินว่ามูลค่าคงเหลือที่บริษัทตั้งไว้สมเหตุสมผลกับรถรุ่นนั้นหรือไม่ มูลค่าคงเหลือสูงทำให้ค่าเช่าถูกลง
สิ่งที่ควรเช็กในสัญญา
- ข้อจำกัดระยะทางต่อปีและค่าปรับส่วนเกิน
- สภาพรถตอนคืนและค่าซ่อมแซมที่ต้องรับผิดชอบ
- ค่าปรับยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด
- เบี้ยประกันภัยและค่าบำรุงรักษาว่ารวมในค่าเช่าหรือไม่
- ถ้าตั้งใจซื้อรถต่อ ขอราคาซื้อมูลค่าคงเหลือเป็นลายลักษณ์อักษร
ข้อสมมติและข้อจำกัด
สูตรนี้เป็นแบบการเช่ารถแบบที่พบในต่างประเทศ ในไทยผู้บริโภคทั่วไปมักซื้อรถด้วยสัญญาเช่าซื้อ ซึ่งผ่อนเต็มราคาและได้กรรมสิทธิ์เมื่อครบสัญญา ส่วนลีสซิ่งมักใช้ในธุรกิจหรือบริษัท เงื่อนไข ภาษี และวิธีคิดค่าเช่าอาจต่างจากเครื่องมือนี้ ใช้เป็นการประมาณเบื้องต้น และขอใบเสนอราคาพร้อมตารางค่าใช้จ่ายจากบริษัทลีสซิ่งก่อนตัดสินใจ
คำถามที่พบบ่อย
ลีสซิ่งรถต่างจากเช่าซื้ออย่างไร
เช่าซื้อผ่อนเต็มราคาและได้เป็นเจ้าของเมื่อครบสัญญา ลีสซิ่งจ่ายตามค่าเสื่อมราคาและค่าการเงิน และต้องคืนรถหรือซื้อต่อในราคามูลค่าคงเหลือ
มูลค่าคงเหลือคืออะไร
มูลค่าที่ประเมินไว้ของรถเมื่อสิ้นสุดสัญญา ยิ่งสูง ค่าเช่าต่อเดือนยิ่งต่ำ เพราะคุณจ่ายส่วนเสื่อมราคาน้อยลง
money factor คืออะไร
ตัวเลขที่ใช้คิดค่าการเงินของลีสซิ่ง เท่ากับดอกเบี้ยต่อปีหาร 2400 ซึ่งแปลงกลับเป็นดอกเบี้ยต่อปีได้โดยคูณ 2400
ค่าเช่ารวมภาษีไหม
เครื่องมือบวกภาษีตามอัตราที่กรอกบนค่าเช่ารายเดือน ถ้าสัญญาของคุณไม่คิดภาษีบนค่าเช่า ให้ใส่ 0