Kalkulator Leasing Mobil (Sewa dengan Nilai Residu)

Cara memakai kalkulator ini

1. Isi Harga mobil hasil negosiasi dan Uang muka & tukar tambah.
2. Isi Nilai residu sebagai persentase harga, yaitu perkiraan nilai mobil di akhir masa sewa menurut perusahaan pembiayaan.
3. Isi Suku bunga (APR), Masa sewa dalam bulan, dan Pajak (misalnya PPN yang dikenakan pada sewa).
4. Baca Pembayaran sewa bulanan, lalu lihat rincian penyusutan dan biaya pembiayaan.

Cara sewa dihitung

Dalam sewa dengan nilai residu, Anda tidak membayar seluruh harga mobil. Yang dibayar adalah selisih antara harga (setelah uang muka) dan nilai residu, dibagi jumlah bulan sewa, ditambah biaya pembiayaan bulanan yang dihitung dari rata-rata dana yang dibiayai. Pajak lalu ditambahkan pada sewa.

Sewa = [(C − R) ÷ n + (C + R) × f] × (1 + pajak%)

• C = harga mobil dikurangi uang muka
• R = nilai residu = harga × residu%
• n = jumlah bulan sewa
• f = faktor biaya bulanan = bunga tahunan ÷ 2400

Skema ini mirip operating lease atau sewa guna usaha dengan opsi di akhir (kembalikan mobil, beli, atau perpanjang). Di Indonesia istilah dan skemanya beragam, jadi pastikan produk yang Anda lihat benar-benar memakai nilai residu.

Contoh: mobil Rp350 juta, residu 50%, 36 bulan

Harga Rp350.000.000, uang muka Rp50.000.000, residu 50% (Rp175.000.000), bunga 8%, 36 bulan, pajak 11%. Bagian penyusutan Rp3.472.222 per bulan dan biaya pembiayaan Rp1.583.333 per bulan. Dengan pajak, sewa bulanan Rp5.611.667.

Total yang Anda keluarkan, termasuk uang muka, sekitar Rp252.020.000 selama 36 bulan. Pada akhir masa sewa mobil belum menjadi milik Anda kecuali Anda memilih membelinya senilai residu.

Membandingkan masa sewa dan uang muka

Jika masa sewa diperpanjang menjadi 48 bulan, sewa turun menjadi Rp4.648.125, tetapi total biaya naik menjadi sekitar Rp273.110.000 karena Anda membayar biaya pembiayaan lebih lama. Sewa lebih ringan berarti total lebih mahal.

Tanpa uang muka (36 bulan), sewa naik menjadi Rp7.338.333 dan total biaya menjadi sekitar Rp264.180.000, lebih besar dibanding dengan uang muka Rp50.000.000. Uang muka menurunkan sewa dan biaya pembiayaan karena dana yang dibiayai lebih kecil.

Cara memakai hasilnya

Bandingkan total biaya sewa dengan kredit biasa lewat kalkulator kredit mobil, lalu ukur beban cicilan terhadap penghasilan dengan kalkulator rasio utang terhadap pendapatan. Sewa menarik bila Anda ingin mobil baru tiap beberapa tahun dan tidak peduli memilikinya, sedangkan kredit lebih cocok bila Anda memakainya bertahun-tahun.

Perhatikan nilai residu: nilai yang tinggi menekan sewa, tetapi jika Anda ingin membeli di akhir masa sewa, Anda harus membayar nilai itu, yang bisa lebih tinggi dari harga pasar mobil bekas.

Hal yang perlu dicek di kontrak

• Batas jarak tempuh dan biaya kelebihan per kilometer.
• Kondisi mobil yang dikembalikan serta biaya kerusakan.
• Asuransi yang diwajibkan dan siapa yang membayar.
• Biaya pengakhiran dini dan penalti jika Anda ingin berhenti sebelum masa sewa selesai.
• Apakah pajak, biaya administrasi, dan perpanjangan STNK sudah termasuk dalam sewa.

Asumsi dan batasan

Kalkulator memakai rumus sewa standar dengan faktor biaya = bunga ÷ 2400 dan satu persentase pajak. Biaya administrasi, asuransi, perawatan, dan denda kelebihan jarak tidak termasuk. Skema leasing di Indonesia berbeda-beda, termasuk kredit multiguna dan sewa operasional perusahaan, jadi gunakan hasil ini sebagai pembanding awal dan minta simulasi tertulis dari perusahaan pembiayaan.

Pertanyaan yang sering diajukan