วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- กรอก เงินฝาก และ อัตราดอกเบี้ยต่อปี
- กรอก ระยะเวลา เป็นเดือน
- เลือกการ การทบต้น เป็น *เมื่อครบกำหนด (ดอกเบี้ยคงที่)* ถ้าเงินฝากประจำของคุณจ่ายดอกเบี้ยแบบง่าย หรือเลือกความถี่ถ้ามีการทบต้น
- ใส่ ภาษีดอกเบี้ย ถ้ามีหัก ณ ที่จ่าย แล้วอ่านดอกเบี้ยสุทธิและ ยอดเงินเมื่อครบกำหนด
คำนวณอย่างไร
เงินฝากประจำของธนาคารจำนวนมากคิดดอกเบี้ยแบบง่าย คือเงินต้น × อัตรา × ระยะเวลา ส่วนบางผลิตภัณฑ์จ่ายหรือทบดอกเบี้ยเป็นงวด เครื่องมือรองรับทั้งสองแบบ
แบบง่าย: ดอกเบี้ย = เงินฝาก × อัตรา × (เดือน ÷ 12) แบบทบต้น: เงินฝาก × ((1 + อัตรา ÷ m)^(m × ปี) − 1)- m = จำนวนครั้งที่ทบต้นต่อปี
- ดอกเบี้ยสุทธิ = ดอกเบี้ยก่อนภาษี × (1 − ภาษี%)
- ยอดเมื่อครบกำหนด = เงินฝาก + ดอกเบี้ยสุทธิ
ดอกเบี้ยก่อนภาษีจะถูกหักภาษีตามอัตราที่คุณกรอก เหลือเป็นดอกเบี้ยสุทธิ แล้วบวกเข้าเงินต้นเป็นยอดเมื่อครบกำหนด ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารมักถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย ตรวจสอบอัตราและเงื่อนไขล่าสุดกับกรมสรรพากรและธนาคาร
ตัวอย่าง: ฝาก 100,000 บาท ดอกเบี้ย 1.5% นาน 12 เดือน
ฝาก 100,000 บาท ดอกเบี้ย 1.5% ต่อปี 12 เดือน แบบดอกเบี้ยง่าย ดอกเบี้ยก่อนภาษี 1,500 บาท ถ้าถูกหักภาษี 15% (225 บาท) ได้ดอกเบี้ยสุทธิ 1,275 บาท ยอดเมื่อครบกำหนด 101,275 บาท เฉลี่ยเดือนละ 106 บาท
ถ้าฝาก 24 เดือน ที่ 2% แบบดอกเบี้ยง่าย ดอกเบี้ยก่อนภาษี 4,000 บาท สุทธิ 3,400 บาท ถ้าเป็นแบบทบต้นรายเดือน ดอกเบี้ยก่อนภาษีเป็น 4,078 บาท สุทธิ 3,466 บาท ต่างกันเพียงเล็กน้อยเมื่อฝากไม่นาน
ใช้ผลลัพธ์ตัดสินใจอย่างไร
เทียบดอกเบี้ยสุทธิกับเงินเฟ้อ ถ้าดอกเบี้ยต่ำกว่าเงินเฟ้อ มูลค่าที่แท้จริงของเงินลดลง ใช้ เครื่องคำนวณเงินเฟ้อ ประกอบ ดูผลตอบแทนที่แท้จริงต่อปีด้วย เครื่องคำนวณ APY
เงินฝากประจำเหมาะกับเงินที่มั่นใจว่าไม่ต้องใช้ในช่วงนั้น เพราะถอนก่อนกำหนดอาจเสียดอกเบี้ย ส่วนเงินสำรองฉุกเฉินควรอยู่ในบัญชีที่ถอนได้ทันที ดู เครื่องคำนวณเงินสำรองฉุกเฉิน
ข้อควรเช็กกับธนาคาร
- ดอกเบี้ยจ่ายเมื่อครบกำหนดหรือเป็นงวด และแบบทบต้นหรือไม่
- เงื่อนไขการถอนก่อนกำหนดและดอกเบี้ยที่จะได้
- ภาษีหัก ณ ที่จ่ายและเงื่อนไขที่ได้รับการยกเว้น
- การคุ้มครองเงินฝากตามกฎหมาย ตรวจสอบกับสถาบันคุ้มครองเงินฝากและธนาคาร
- อัตราดอกเบี้ยโปรโมชันที่อาจจำกัดวงเงินหรือเวลา
ข้อสมมติและข้อจำกัด
เครื่องมือสมมติว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดช่วงฝาก ไม่มีการถอนระหว่างทาง และภาษีเป็นอัตราเดียว ไม่รวมค่าธรรมเนียมหรือเงื่อนไขพิเศษของแต่ละผลิตภัณฑ์ ตัวเลขเป็นการประมาณ ใช้ใบเสนอจากธนาคารยืนยัน
คำถามที่พบบ่อย
เงินฝากประจำคิดดอกเบี้ยอย่างไร
ส่วนใหญ่คิดแบบง่ายตามจำนวนวันที่ฝาก จ่ายเมื่อครบกำหนดหรือเป็นงวด บางผลิตภัณฑ์มีการทบต้น
ดอกเบี้ยเงินฝากโดนหักภาษีเท่าไร
ขึ้นกับเงื่อนไขและประเภทผู้ฝาก ตัวอย่างในเครื่องมือใช้ 15% ตรวจสอบกับกรมสรรพากรและธนาคาร
ฝากกี่เดือนดีที่สุด
ขึ้นกับดอกเบี้ยที่เสนอและความต้องการใช้เงิน ใช้เครื่องมือเทียบดอกเบี้ยสุทธิของแต่ละระยะเวลา
ทบต้นต่างจากดอกเบี้ยง่ายแค่ไหน
ช่วงสั้นต่างเล็กน้อย ช่วงยาวต่างมากขึ้น เพราะดอกเบี้ยที่ทบต้นเองก็ได้ดอกเบี้ยต่อ