Kalkulator Deposito Berjangka

Cara memakai kalkulator ini

1. Isi Setoran (nominal deposito) dan Suku bunga per tahun.
2. Isi Tenor dalam bulan.
3. Pilih Periode pemajemukan: saat jatuh tempo (bunga sederhana) atau dikapitalisasi bulanan, kuartalan, dan seterusnya.
4. Isi Pajak atas bunga sebagai persentase (0 bila tidak mau dihitung), lalu baca Bunga yang diperoleh dan Saldo saat jatuh tempo.

Cara bunga deposito dihitung

Pada bunga sederhana, bunga hanya dihitung dari nominal awal: bunga = nominal × bunga tahunan × (bulan ÷ 12). Pada bunga yang dikapitalisasi, bunga ditambahkan ke saldo pada interval tertentu sehingga bunga berikutnya dihitung dari saldo yang lebih besar, seperti pada deposito yang diperpanjang otomatis (ARO termasuk bunga).

Sederhana: Bunga = D · i · t;  Kapitalisasi: Bunga = D · [(1 + i/m)^(m·t) − 1]

• D = nominal deposito, i = bunga tahunan (desimal)
• t = jangka waktu dalam tahun, m = jumlah kapitalisasi per tahun
• Bunga bersih = bunga kotor × (1 − pajak%)

Setelah bunga kotor diketahui, kalkulator mengurangi pajak yang Anda isi untuk mendapatkan bunga bersih.

Contoh: deposito Rp100 juta, bunga 4,5%, 12 bulan

Dengan bunga sederhana dan pajak 20%, bunga kotor setahun Rp4.500.000, pajak Rp900.000, sehingga bunga bersih Rp3.600.000 dan saldo saat jatuh tempo Rp103.600.000. Rata-rata bunga bersih sekitar Rp300.000 per bulan.

Angka pajak 20% di sini hanya contoh umum untuk pajak penghasilan final atas bunga deposito; ketentuan, ambang batas, dan pengecualiannya bisa berubah, jadi cocokkan dengan bukti potong dari bank dan informasi resmi pajak.

Tenor lebih panjang dan bunga dikapitalisasi

Untuk deposito 36 bulan yang bunganya dikapitalisasi bulanan dengan bunga dan pajak yang sama, bunga kotor sekitar Rp14.424.783, pajak sekitar Rp2.884.957, bunga bersih Rp11.539.827, dan saldo Rp111.539.827. Imbal hasil efektif tahunan sebelum pajak sekitar 4,59%, sedikit lebih tinggi dari 4,5% karena efek bunga atas bunga.

Pada kenyataannya banyak deposito membayarkan bunga ke rekening tiap bulan, sehingga tidak otomatis dikapitalisasi. Jika Anda ingin efek bunga atas bunga, pastikan bunga ditempatkan kembali dalam deposito. Bandingkan efeknya di kalkulator APY dan kalkulator bunga majemuk.

Cara memakai hasilnya

Bandingkan bunga bersih setelah pajak dengan inflasi. Jika bunga bersih lebih rendah dari inflasi, daya beli uang Anda turun walau saldonya naik; lihat kalkulator inflasi. Untuk dana yang akan dipakai dalam waktu dekat, deposito yang aman dan likuid cocok, sedangkan tujuan jangka panjang membutuhkan alternatif lain.

Gunakan juga kalkulator bunga sederhana untuk perbandingan, dan kalkulator tabungan target untuk merencanakan setoran bertahap.

Bandingkan juga deposito dengan alternatif lain berdasarkan tujuan dan jangka waktu. Untuk dana yang akan dipakai dalam satu atau dua tahun, deposito berjangka yang aman sering cukup. Jika Anda ingin tetap fleksibel, tabungan berbunga atau produk likuid lain memberi akses lebih mudah dengan bunga lebih rendah. Hitung selisih bunga bersihnya dengan kalkulator ini sebelum memutuskan mengunci dana.

Hal yang perlu dicek di bank

• Apakah bunga dibayar bulanan, di akhir jatuh tempo, atau dikapitalisasi.
• Penalti pencairan sebelum jatuh tempo, biasanya mengurangi bunga atau menghilangkan bunga.
• Apakah bunga yang ditawarkan masih dalam batas penjaminan LPS; cek informasi di situs LPS.
• Perpanjangan otomatis (ARO) dan bunga yang berlaku saat diperpanjang.
• Pajak atas bunga dan bukti potongnya.

Asumsi dan batasan

Kalkulator mengasumsikan bunga tetap sepanjang tenor, pajak berupa satu persentase atas bunga, dan tidak ada biaya atau penalti. Bunga deposito riil dihitung berdasarkan hari dan basis hari (misalnya 365), sehingga ada selisih kecil. Hasilnya adalah estimasi; ikuti simulasi resmi dari bank.

Pertanyaan yang sering diajukan