Comment utiliser ce calculateur
- Saisissez le Dépôt et le Taux d'intérêt annuel.
- Indiquez la Durée en mois et le mode de capitalisation : à l'échéance (intérêts simples), annuelle, mensuelle, etc.
- Ajoutez l'Impôt sur les intérêts en pourcentage si vous voulez un résultat net.
- Lisez les intérêts nets, le capital à l'échéance, l'impôt et le rendement annuel effectif.
Comment les intérêts sont calculés
Dans un compte à terme, vous placez une somme pour une durée déterminée. Les intérêts peuvent être versés à l'échéance (intérêts simples) ou capitalisés à intervalles réguliers : annuellement, mensuellement ou chaque jour. La capitalisation fait produire des intérêts aux intérêts déjà acquis.
Intérêts simples : D × taux × années Capitalisés : D × ((1 + taux ÷ m)^(m × années) − 1)- D = dépôt initial
- taux = taux annuel en décimal, m = nombre de capitalisations par an
- Capital final = D + intérêts − impôt
Le calculateur applique la formule choisie sur la durée exacte en mois, puis retire l'impôt que vous indiquez sur les intérêts pour donner le résultat net.
Exemple : 10 000 € à 3 % pendant 24 mois
Avec des intérêts versés à l'échéance, les intérêts bruts sont de 600 €. Avec un impôt de 30 % à titre d'exemple (180 €), il reste 420 € et le capital final est de 10 420 €. Le rendement annuel effectif ressort à 2,96 % avant impôt.
Avec capitalisation annuelle, les intérêts bruts passent à 609 € (426,30 € nets d'un impôt de 182,70 €) et le capital final à 10 426,30 €, pour un rendement de 3 %. Sur 60 mois en intérêts simples, 1 500 € bruts deviennent 1 050 € nets pour un rendement de 2,83 %.
La durée et l'impôt comptent plus que la capitalisation
La différence entre intérêts simples et capitalisation annuelle est de quelques euros sur deux ans. En revanche, l'impôt prélève une part importante : 30 % de 600 € représentent 180 €. Renseignez-vous sur la fiscalité qui s'applique à votre placement et à votre situation ; elle dépend de l'enveloppe et de l'année.
Comparez toujours le rendement net, après impôt et après inflation. Le calcul d'inflation et le calcul du TAE vous aident à situer le rendement réel.
Comment décider
Un compte à terme convient à une somme dont vous n'avez pas besoin avant l'échéance : retirer plus tôt entraîne souvent des pénalités ou la perte d'intérêts. Pour un objectif précis, essayez le calculateur d'objectif d'épargne.
Comparez avec d'autres placements en tenant compte de leur risque, de leur disponibilité et de leur fiscalité. Un taux garanti rassure, mais il peut être inférieur à l'inflation.
Obtenir un meilleur rendement
- Comparez plusieurs banques en ligne et traditionnelles.
- Vérifiez le taux annuel brut et la fréquence de versement des intérêts.
- Regardez la fiscalité de chaque support : le net peut changer le classement.
- Étagez les échéances si vous voulez garder une partie du capital accessible.
- Vérifiez la garantie des dépôts de l'établissement.
Hypothèses et limites
Le calcul suppose un taux fixe pendant toute la durée, aucun retrait anticipé et un impôt proportionnel aux intérêts. Il n'inclut ni frais de tenue de compte ni prélèvements à la source qui s'appliqueraient différemment, ni l'inflation.
Le taux et les conditions réels figurent dans le contrat de la banque. Le rendement affiché est le rendement annuel avant impôt.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un compte à terme ?
Un dépôt bloqué pour une durée fixée à l'avance, rémunéré à un taux connu dès le départ. Les retraits anticipés sont généralement limités ou pénalisés.
Les intérêts sont-ils imposés ?
Généralement oui. Le taux d'imposition dépend de votre situation et de l'année ; saisissez celui qui vous concerne pour obtenir un résultat net.
Intérêts simples ou capitalisés ?
Avec des intérêts versés à l'échéance, il n'y a pas d'intérêts sur intérêts. La capitalisation est un peu plus avantageuse, surtout sur longue durée.
Puis-je retirer avant l'échéance ?
Cela dépend du contrat : souvent avec pénalité ou perte d'intérêts. Vérifiez-le avant de bloquer l'argent.