정기예금 이자 계산기 (세후)

사용 방법

1. 예치금, 연 이자율, 기간(개월)을 입력합니다.
2. 복리 주기를 고릅니다. '만기 시 (단리)'는 만기에 이자를 한 번에 받는 방식이고, 월·분기 복리는 이자가 재예치되는 경우입니다.
3. 이자소득세 비율(%)을 입력합니다. 일반 과세라면 15.4%를 넣고, 비과세 상품이라면 0을 넣습니다.
4. 만기 잔액, 세전 이자, 세금, 실효 연수익률을 확인하세요.

이자는 이렇게 계산합니다

단리는 예치금에 이자율과 기간을 곱해 만기에 한 번에 이자를 받습니다. 복리는 이자를 일정 주기로 원금에 더해 다음 이자를 계산하므로 같은 이자율이라도 만기 금액이 조금 더 큽니다.

단리: 세전 이자 = 원금 × 연 이자율 × 개월 ÷ 12,   복리: A = P · (1 + r/m)^(m·t)

• P = 예치금, r = 연 이자율
• m = 연 복리 횟수, t = 연수
• 세후 이자 = 세전 이자 × (1 − 세율)

세금은 세전 이자에 입력한 비율을 곱해 뺍니다. 일반적으로 이자소득에는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 15.4%가 원천징수됩니다. 세금우대·비과세 상품은 다를 수 있으니 상품 설명서를 확인하세요.

예시: 1,000만 원, 연 3%, 12개월

1,000만 원을 연 3% 단리로 12개월 맡기면 세전 이자는 300,000원, 세금 15.4%는 46,200원이고 세후 이자는 253,800원입니다. 만기에 받는 금액은 10,253,800원이고 월평균 이자는 21,150원입니다.

24개월로 늘려 월복리로 계산하면 세전 이자는 약 617,570원, 세금은 약 95,106원, 세후 이자는 약 522,465원입니다. 실효수익률은 연 3.04%로 단리(24개월 세후 이자 507,600원, 실효 2.96%)보다 높습니다. 세금이 없다면 12개월 이자는 300,000원이 그대로 들어옵니다.

결과를 해석하는 법

예금 이자는 세금을 낸 뒤의 금액이 실제 수익이므로 항상 세후로 비교하세요. 또한 물가가 오르면 이자의 실제 구매력이 줄어듭니다. 이자율에서 물가상승률을 뺀 실질 수익은 물가상승률 계산기나 실효수익률 계산기와 함께 보면 더 정확합니다.

기간이 길어질수록 복리 효과가 커집니다. 장기 목표 금액을 모으는 계획은 저축 목표 계산기로 세울 수 있습니다.

더 유리하게 예금하는 방법

• 여러 금융기관의 금리를 같은 만기로 비교하세요.
• 우대금리 조건(첫 거래, 급여 이체 등)을 확인하세요.
• 만기를 자금 필요 시점에 맞추면 중도해지 이율을 피할 수 있습니다.
• 비과세·세금우대 가입 조건이 되는지 확인하세요.
• 예금자보호 한도를 넘는 금액은 여러 금융기관에 나눠 두세요.

가정과 한계

이자율은 만기까지 고정이고 중도 해지는 없다고 가정합니다. 중도해지 이율, 우대금리 조건, 이자 지급 주기에 따른 세금 시점 차이, 금융소득종합과세는 반영하지 않습니다.

세율은 직접 입력하는 값이므로 본인의 과세 구분은 국세청이나 금융기관에서 확인하세요.

자주 묻는 질문