คำนวณราคาบ้านที่ซื้อได้จากรายได้

วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้

1. กรอก รายได้ต่อเดือนก่อนหักภาษี และ ค่างวดหนี้อื่นต่อเดือน เช่น รถ บัตรเครดิต
2. ใส่ เงินสดสำหรับดาวน์ ที่มี และ อัตราดอกเบี้ย กับ ระยะเวลากู้
3. ตั้ง สัดส่วนหนี้ต่อรายได้สูงสุด ที่ยอมรับได้ เช่น 40% และใส่ ภาษี ประกัน และค่าธรรมเนียมต่อเดือน
4. อ่าน ราคาบ้านที่ซื้อได้ วงเงินกู้สูงสุด และค่างวดที่เหมาะสม

หาราคาบ้านที่ซื้อได้อย่างไร

เริ่มจากรายได้ก่อนหักภาษี คูณด้วยสัดส่วนหนี้สูงสุดที่ยอมรับได้ แล้วหักหนี้เดิมออก เหลือเป็นงบค่าที่อยู่อาศัยต่อเดือน จากนั้นหักค่าภาษี ประกัน และค่าส่วนกลาง ที่เหลือคือค่างวดเงินต้นและดอกเบี้ยสูงสุด

วงเงินกู้ = A × (1 − (1 + r)^−n) / r ; ราคาบ้าน = วงเงินกู้ + เงินดาวน์

• A = ค่างวดเงินต้นและดอกเบี้ยสูงสุดต่อเดือน = (รายได้ × สัดส่วนหนี้สูงสุด) − หนี้เดิม − ภาษีและค่าธรรมเนียม
• r = ดอกเบี้ยต่อเดือน (อัตราต่อปี ÷ 12 ÷ 100)
• n = จำนวนงวด (ปี × 12)

นำค่างวดนั้นย้อนกลับด้วยสูตรมูลค่าปัจจุบัน ได้วงเงินกู้สูงสุด แล้วบวกเงินดาวน์ที่มี ได้ราคาบ้านที่ซื้อได้

ตัวอย่าง: รายได้ 50,000 บาท มีเงินดาวน์ 300,000 บาท

รายได้ 50,000 บาทต่อเดือน หนี้เดิม 5,000 บาท สัดส่วนหนี้สูงสุด 40% ดอกเบี้ย 6.5% ผ่อน 30 ปี และค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น 2,000 บาท งบที่อยู่อาศัยคือ 20,000 − 5,000 = 15,000 บาท ต่อเดือน เหลือเป็นค่างวดเงินต้นและดอกเบี้ย 13,000 บาท

ได้วงเงินกู้สูงสุดราว 2,056,741 บาท รวมเงินดาวน์ 300,000 บาท ซื้อบ้านราคาประมาณ 2,356,741 บาท โดยเงินดาวน์คิดเป็นราว 12.7% ของราคา

อะไรเปลี่ยนคำตอบมากที่สุด

ภาระหนี้เดิมกระทบมาก ถ้าหนี้เดิมเพิ่มเป็น 15,000 บาทต่อเดือน งบที่อยู่อาศัยเหลือ 5,000 บาท ราคาบ้านที่ซื้อได้ลดเหลือราว 774,632 บาท การปลดหนี้บัตรเครดิตหรือรถก่อนยื่นกู้จึงเพิ่มกำลังซื้อได้มาก

ถ้ายอมให้สัดส่วนหนี้สูงถึง 50% งบที่อยู่อาศัยเพิ่มเป็น 20,000 บาท ราคาบ้านที่ซื้อได้เป็น 3,147,795 บาท แต่ค่าผ่อนจะกินรายได้เกือบครึ่ง เหลือใช้ชีวิตน้อยลงมาก

จากราคาบ้านสู่งบประมาณจริง

ตัวเลขที่ได้คือเพดาน ไม่ใช่เป้าหมาย ลองคำนวณค่างวดของบ้านที่สนใจด้วย เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้าน และเช็กภาระหนี้รวมด้วย เครื่องคำนวณสัดส่วนหนี้ต่อรายได้

อย่าลืมค่าโอนกรรมสิทธิ์ ค่าจดจำนอง ค่าตกแต่ง และเงินสำรองฉุกเฉิน ใช้ เครื่องคำนวณงบประมาณ ตรวจว่าชีวิตประจำวันยังอยู่ได้หลังจ่ายค่างวด

วิธีซื้อบ้านได้มากขึ้นอย่างปลอดภัย

• ปลดหนี้ก้อนเล็กที่ดอกเบี้ยสูงก่อนยื่นกู้ เพื่อลดภาระรายเดือน
• เพิ่มเงินดาวน์เพื่อลดยอดกู้และค่างวด
• รักษาประวัติเครดิตให้ดี จ่ายตรงเวลา และไม่เปิดสินเชื่อใหม่ก่อนยื่นกู้
• ถ้ากู้ร่วม ให้ใส่รายได้และหนี้ของทั้งสองคนรวมกัน
• เปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไขหลายธนาคาร

ข้อสมมติและข้อจำกัด

ธนาคารแต่ละแห่งประเมินวงเงินต่างกัน ตามประเภทรายได้ อายุ อาชีพ ประวัติเครดิต และราคาประเมินหลักประกัน บางแห่งคิดภาระหนี้ในรูปแบบอื่น สัดส่วน 40% ในตัวอย่างเป็นเพียงค่าตั้งต้นให้ปรับได้ ไม่ใช่เกณฑ์ของสถาบันใด

ผลลัพธ์เป็นการประเมินเบื้องต้นเท่านั้น วงเงินจริงให้ยึดผลพิจารณาของธนาคาร

คำถามที่พบบ่อย