Cómo usar esta calculadora
- Escribe el Importe del préstamo que necesitas.
- Indica el Tipo de interés (TIN) y el Plazo en meses.
- Si el banco cobra Comisión de apertura, introdúcela como porcentaje del préstamo; verás el coste efectivo.
- Lee la Cuota mensual, los Intereses totales y revisa el cuadro año a año.
Cómo se calcula la cuota de un préstamo
La mayoría de los préstamos personales se devuelven con cuotas iguales sobre saldo decreciente: cada mes pagas los intereses del capital que aún debes y el resto de la cuota amortiza capital. Por eso, al principio la parte de intereses es mayor y va disminuyendo.
C = P · i / (1 − (1 + i)^−n)- C = cuota mensual
- P = importe del préstamo
- i = tipo de interés mensual (TIN anual ÷ 12 ÷ 100)
- n = número de cuotas (plazo en meses)
La calculadora aplica la fórmula de la anualidad. Si introduces una comisión de apertura, calcula además la TAE efectiva: el tipo al que equivalen las cuotas si lo que realmente recibes es el importe menos la comisión.
Ejemplo: 10.000 € a cinco años
Con 10.000 € al 8 % durante 60 meses, la cuota es de 202,76 €. En total devuelves 12.165,84 €, de los cuales 2.165,84 € son intereses.
Si el banco cobra una comisión de apertura del 2 % (200 €), la cuota no cambia, pero recibes 9.800 € y devuelves lo mismo: la TAE efectiva sube a 8,86 %. Por eso conviene comparar siempre la TAE, no solo el TIN.
El plazo: cuota baja o coste bajo
Con los mismos 10.000 € al 8 %, a 36 meses la cuota es de 313,36 € y los intereses suman 1.281,09 €. A 84 meses la cuota baja a 155,86 €, pero los intereses suben a 3.092,42 €.
Alargar el plazo alivia el presupuesto mensual, aunque encarece el préstamo. Una buena regla práctica es elegir el plazo más corto que puedas pagar sin tensión y, si más adelante te sobra dinero, amortizar capital con la calculadora de amortización anticipada.
Cómo usar el resultado para decidir
Antes de aceptar, mira la cuota en relación con tus ingresos netos y con el resto de tus deudas; la calculadora de ratio de endeudamiento te ayuda a medirlo. Si el préstamo es para un coche, la calculadora de préstamo para coche añade la entrada y el valor del vehículo.
Pide la FEIN (o la información precontractual) y compara la TAE de al menos tres entidades. Pregunta también por seguros vinculados, que a veces se exigen como condición del tipo ofrecido.
Errores habituales
- Fijarse solo en la cuota y no en el coste total: un plazo largo puede duplicar los intereses.
- Comparar el TIN de una oferta con la TAE de otra, que no son equivalentes.
- Olvidar las comisiones de apertura, de amortización anticipada o de estudio.
- Aceptar seguros o productos vinculados sin calcular si compensan la rebaja del tipo.
- Pedir más importe del necesario solo porque la cuota parece pequeña.
Supuestos y límites
Esta calculadora supone un tipo fijo, cuotas mensuales iguales y pago puntual. No incluye seguros, comisiones de amortización anticipada ni intereses de demora. La TAE efectiva que muestra tiene en cuenta únicamente el TIN y la comisión de apertura, así que puede diferir de la TAE oficial de la oferta.
Usa el resultado para estimar y comparar. Las condiciones definitivas son las de tu contrato; revísalas con la entidad antes de firmar.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto pagaré al mes por un préstamo de 10.000 euros?
Al 8 % a 60 meses, la cuota es de unos 203 € al mes. Con otro tipo o plazo cambia: introduce tus datos para verlo.
¿Qué es la cuota francesa?
Es el sistema en el que todas las cuotas son iguales. Al principio pagas más intereses y menos capital, y con el tiempo se invierte.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés nominal anual. La TAE incorpora además comisiones y la frecuencia de pago, por eso es mejor para comparar ofertas.
¿Cuánto cuesta la comisión de apertura?
Se expresa como porcentaje del importe y se cobra al inicio. Al descontarse de lo que recibes, aumenta el coste efectivo del préstamo.
¿Conviene un plazo más largo?
Reduce la cuota, pero aumenta los intereses totales. Elige el plazo más corto que puedas pagar con comodidad.