Tính phí quản lý quỹ đầu tư

Cách sử dụng công cụ này

1. Nhập Vốn đầu tư ban đầu và Gửi thêm mỗi tháng (nhập 0 nếu không góp thêm).
2. Nhập Lợi nhuận trước phí mỗi năm bạn kỳ vọng ở khoản đầu tư.
3. Nhập Phí thường niên gồm phí quản lý quỹ và các phí tư vấn hay nền tảng nếu có, cùng Số năm đầu tư.
4. So Giá trị khi không có phí với Giá trị khi có phí và đọc phần tiền bị mất vì phí.

Vì sao phí nhỏ lại tốn kém

Phí hằng năm được trừ thẳng vào lợi nhuận mỗi năm, nên lợi nhuận ròng của bạn thấp đi một khoản bằng đúng mức phí. Phần lãi bị mất không chỉ là phí của năm ấy: nó cũng mất luôn phần lãi kép lẽ ra sinh ra từ khoản đó ở các năm sau.

lợi nhuận ròng = lợi nhuận trước phí − phí hằng năm

• lợi nhuận trước phí = lợi nhuận mỗi năm khi chưa trừ phí
• phí hằng năm = phí quản lý quỹ cộng phí tư vấn hay phí nền tảng
• số dư tháng sau = số dư × (1 + lãi tháng) + khoản góp

Công cụ lấy lợi nhuận trước phí trừ đi phí để ra lợi nhuận ròng, rồi chạy dự phóng từng tháng với khoản góp ở cuối mỗi tháng.

Ví dụ: 100 triệu đồng và góp 5 triệu đồng mỗi tháng trong 20 năm

Giả sử lợi nhuận trước phí 10%/năm. Nếu không có phí, bạn có khoảng 4,26 tỷ đồng sau 20 năm (trong đó tổng tiền bạn bỏ vào là 1,3 tỷ đồng). Với phí 2%/năm, lợi nhuận ròng còn 8% và bạn chỉ có 3,31 tỷ đồng.

Phần mất vì phí là khoảng 953 triệu đồng, tức 22,35% giá trị cuối kỳ, chỉ từ chênh lệch 2 điểm phần trăm mỗi năm.

So sánh các mức phí

Với cùng điều kiện nhưng phí 0,5%/năm, giá trị cuối kỳ là khoảng 4,0 tỷ đồng và phần mất vì phí chỉ còn khoảng 263 triệu đồng (6,18%). Chênh lệch giữa phí 2% và 0,5% là hơn 690 triệu đồng.

Khi chọn quỹ, hãy so tổng chi phí hằng năm của từng lựa chọn, không chỉ phí quản lý. Phí mua và bán chứng chỉ quỹ, phí chuyển đổi và phí tư vấn đều là chi phí thật.

Dùng kết quả để quyết định

Phí đáng trả khi dịch vụ đem lại giá trị tương ứng, ví dụ quản lý chuyên nghiệp hay tư vấn theo kế hoạch tài chính của bạn. Hãy tự hỏi lợi nhuận kỳ vọng sau phí của lựa chọn đắt có thật sự cao hơn lựa chọn rẻ hay không, vì không ai đảm bảo được điều đó.

Xem thêm công cụ tính lãi kép để thấy cơ chế cộng dồn, công cụ tính lãi suất thực tế để xét thêm lạm phát, và công cụ tính hưu trí để biết số tiền cần có.

Cách trả ít phí hơn

• Chọn sản phẩm có tổng chi phí hằng năm thấp hơn khi chất lượng tương đương, ví dụ quỹ chỉ số hoặc ETF so với quỹ quản lý chủ động.
• Đọc kỹ bản cáo bạch để biết phí quản lý, phí giao dịch và phí chuyển đổi.
• Hạn chế mua bán, đổi quỹ liên tục vì mỗi lần giao dịch có thể phát sinh phí.
• Hỏi rõ cách tư vấn viên được hưởng thù lao, nhất là khi sản phẩm gắn với hoa hồng.

Giả định và giới hạn

Lợi nhuận được coi là không đổi mỗi năm, khoản góp ở cuối mỗi tháng, và phí được trừ như một phần giảm lợi nhuận. Thực tế lợi nhuận biến động và phí có thể tính theo cách khác (theo giá trị tài sản ròng, theo lần giao dịch). Thuế, lạm phát và chi phí giao dịch không được tính, và phí hiện tại không đảm bảo giữ nguyên về sau.

Câu hỏi thường gặp