Cómo usar esta calculadora
- Escribe el Precio de la vivienda y la Entrada como porcentaje del precio.
- Indica los Gastos de compraventa como porcentaje del precio (impuestos, notaría, registro, gestoría y tasación).
- Añade tu Ahorro actual, lo que Puedes ahorrar al mes y los Intereses de los ahorros (el tipo que te dan).
- Lee el Efectivo necesario, el Plazo para lograrlo y cuánto Falta por ahorrar.
Cuánto efectivo hace falta para comprar una vivienda
El banco financia una parte del precio, y el resto lo pones tú. Ese resto es la entrada. A ella se suman los gastos de compraventa, que normalmente no se financian y que debes tener en efectivo: impuestos de la compra, notaría, registro, gestoría y tasación.
Efectivo necesario = precio · (entrada % + gastos %) ÷ 100- Importe del préstamo = precio · (1 − entrada % ÷ 100)
- Ahorro del mes = ahorro anterior · (1 + i) + aportación mensual
- i = tipo de interés anual ÷ 12 ÷ 100
La calculadora suma ambos conceptos y calcula, mes a mes, cuánto tardarás en llegar al total con tus ahorros actuales, tu aportación mensual y el interés que reciben.
Ejemplo: un piso de 250.000 € con 20 % de entrada
Con una entrada del 20 % (50.000 €) y unos gastos estimados del 10 % (25.000 €), necesitas 75.000 € en efectivo y el préstamo sería de 200.000 €. Si ya tienes 20.000 € y ahorras 600 € al mes con un 2 % de interés, tardarás 82 meses, casi siete años.
El porcentaje de gastos varía según la comunidad autónoma y si la vivienda es nueva o de segunda mano, así que el 10 % es solo una referencia para el ejemplo. Pídele a una gestoría una estimación para tu caso.
Qué cambia más el plazo: la entrada o el ahorro mensual
Con una entrada del 10 % en lugar del 20 %, el efectivo necesario baja a 50.000 € y llegas en 46 meses. Pero el préstamo sube a 225.000 € y pagarás una cuota mayor durante años; muchos bancos exigen una entrada mínima y piden garantías extra para financiar más.
Si mantienes el 20 % y subes el ahorro a 900 € al mes, el plazo baja de 82 a 57 meses. Subir el ahorro mensual suele ser la palanca más sencilla. Comprueba el efecto en la cuota con la calculadora de hipoteca.
Cómo decidir cuánta entrada aportar
Una entrada mayor reduce la cuota y los intereses, pero no conviene dejarte sin reserva. Mantén aparte un colchón para imprevistos con la calculadora de fondo de emergencia antes de destinar todo el efectivo a la compra.
También conviene calcular hasta qué precio puedes llegar con tus ingresos con la calculadora de capacidad hipotecaria, para no ahorrar una entrada pensada para un precio que luego no podrás financiar.
Formas de llegar antes
- Automatiza una transferencia mensual a una cuenta o depósito separado el día que cobras.
- Revisa gastos fijos y suscripciones, y destina la diferencia al objetivo.
- Compara dónde guardas el dinero: una cuenta remunerada o un depósito pueden darte algo más de interés, aunque en el horizonte de pocos años rinde más aportar que esperar intereses.
- Pregunta por ayudas y deducciones autonómicas para comprar vivienda; cambian según la comunidad y el perfil, así que verifícalas en la web de tu comunidad.
Supuestos y límites
La calculadora supone que el precio no cambia mientras ahorras, que el porcentaje de gastos es constante y que el interés se aplica cada mes sin impuestos. En la realidad, los precios pueden subir o bajar, y los intereses de tus ahorros tributan.
Tampoco incluye reformas, mudanza ni mobiliario. Suma esos costes a tu objetivo si los prevés, y valida siempre las cifras con la oferta del banco.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa en España?
Normalmente la parte que el banco no financia, que suele ser el 20 % del precio, más los gastos de compraventa. Con un 10 % de gastos como referencia, es cerca del 30 % del precio.
¿Se pueden financiar los gastos de la compra?
Algunos bancos financian más del 80 % del valor en casos concretos, pero lo habitual es aportar la entrada y los gastos con tu dinero.
¿Qué porcentaje de gastos debo poner?
Depende de la comunidad autónoma, de si la vivienda es nueva o usada y del importe del préstamo. Usa un porcentaje prudente y ajústalo con una estimación de la gestoría.
¿Es mejor aportar más entrada o guardar efectivo?
Una entrada mayor baja la cuota y los intereses, pero conviene conservar un fondo para imprevistos. Busca un equilibrio entre ambos.