วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- กรอก ยอดค้างบัตร และ ดอกเบี้ยบัตรต่อปี
- กรอก ชำระขั้นต่ำ เป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดค้าง ตามที่ระบุในใบแจ้งหนี้
- กรอก ชำระขั้นต่ำอย่างน้อย เป็นจำนวนเงิน ถ้าบัตรกำหนดขั้นต่ำเป็นบาท
- ดู เวลาที่ใช้ปิดหนี้ ดอกเบี้ยรวม และเทียบกับการจ่ายคงที่เท่ายอดงวดแรก
ทำไมจ่ายขั้นต่ำจึงปิดหนี้ช้า
ยอดขั้นต่ำถูกคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดคงค้าง เมื่อเงินต้นลดลง ยอดขั้นต่ำก็ลดตาม ทำให้เงินที่โปะต้นแต่ละเดือนน้อยลงเรื่อยๆ และหนี้ลากยาว ส่วนที่เป็นดอกเบี้ยของแต่ละงวดสูงเมื่อยอดค้างสูง
ชำระ = max(ยอดขั้นต่ำเป็นบาท, ยอดค้าง × ขั้นต่ำ%) ดอกเบี้ย = ยอดค้าง × APR ÷ 12- ยอดค้างเดือนถัดไป = ยอดค้าง + ดอกเบี้ย − ชำระ
- ขั้นต่ำ% และจำนวนเงินขั้นต่ำ ดูจากเงื่อนไขของบัตรคุณ
เครื่องมือจำลองทีละเดือน บวกดอกเบี้ย แล้วหักยอดขั้นต่ำ (มากกว่าระหว่างเปอร์เซ็นต์ของยอดกับยอดขั้นต่ำที่ตั้งไว้) จนยอดเป็นศูนย์ หากยอดขั้นต่ำไม่พอจ่ายดอกเบี้ย เครื่องมือจะแจ้งว่าหนี้ไม่ลด
ตัวอย่าง: ยอดค้าง 50,000 บาท ดอกเบี้ย 16%
ยอดค้าง 50,000 บาท ดอกเบี้ย 16% ต่อปี ขั้นต่ำ 5% ของยอดค้าง (ไม่ต่ำกว่า 500 บาท) ตัวเลขนี้เป็นตัวอย่างสมมติ ให้เปลี่ยนตามบัตรของคุณ ยอดขั้นต่ำงวดแรกคือ 2,533 บาท ถ้าจ่ายเท่านี้ลดตามยอดทุกเดือน จะใช้เวลา 66 เดือน (5 ปีครึ่ง) และเสียดอกเบี้ยรวม 15,992 บาท
แต่ถ้าคงยอดจ่ายไว้ที่ 2,533 บาททุกเดือนไม่ลดลง จะปิดหนี้ใน 24 เดือน และเสียดอกเบี้ยเพียง 8,545 บาท ต่างกันราว 7,447 บาท เพียงเพราะไม่ลดยอดจ่าย
วิธีปิดหนี้บัตรให้เร็วขึ้น
- จ่ายเกินขั้นต่ำเท่าที่ทำได้ และไม่ลดยอดจ่ายเมื่อยอดขั้นต่ำลดลง
- หยุดรูดบัตรใหม่ระหว่างปิดหนี้ เพราะดอกเบี้ยเริ่มนับทันทีที่ไม่ได้จ่ายเต็ม
- วางแผนหลายบัตรด้วย เครื่องคำนวณแผนปลดหนี้
- พิจารณาโอนยอดไปที่ดอกเบี้ยต่ำกว่า ลอง เครื่องคำนวณโอนยอดบัตรเครดิต
- ดูแผนปลดหนี้ทีละบัตรใน เครื่องคำนวณปิดหนี้บัตรเครดิต
ข้อสมมติและข้อจำกัด
เครื่องมือสมมติว่าดอกเบี้ยบัตรคงที่ ไม่มียอดใช้จ่ายใหม่ และนับดอกเบี้ยรายเดือนจากยอดค้างต้นเดือน ซึ่งต่างจากการนับดอกเบี้ยรายวันตามวันที่ใช้จ่ายจริงของผู้ออกบัตร และไม่รวมค่าธรรมเนียมรายปี ค่าปรับล่าช้า หรือการเปลี่ยนเงื่อนไขขั้นต่ำ ตรวจสอบเงื่อนไขของบัตรและยอดจริงในใบแจ้งหนี้ก่อนตัดสินใจ
คำถามที่พบบ่อย
จ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำอย่างเดียวได้ไหม
ได้เพื่อไม่ให้ผิดนัด แต่หนี้จะปิดช้ามากและเสียดอกเบี้ยรวมสูงกว่าการจ่ายเกินขั้นต่ำอย่างเห็นได้ชัด
ยอดขั้นต่ำคิดอย่างไร
ปกติเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดค้าง แต่ไม่ต่ำกว่าจำนวนเงินที่ผู้ออกบัตรกำหนด ดูจากใบแจ้งหนี้ของคุณ
ทำไมหนี้ไม่ลดแม้จ่ายทุกเดือน
ถ้ายอดจ่ายน้อยกว่าดอกเบี้ยรายเดือน เงินต้นจะไม่ลด เครื่องมือจะแจ้งเตือนในกรณีนี้
จ่ายคงที่ดีกว่าจ่ายขั้นต่ำแบบลดลงไหม
ดีกว่ามาก เพราะเงินต้นลดเร็วกว่าและดอกเบี้ยรวมน้อยกว่า ตัวอย่างข้างต้นเสียดอกเบี้ยน้อยลงเกือบครึ่ง