طريقة استخدام الحاسبة
- أدخل المبلغ اليوم بالريال: مصروف شهري، أو مدخرات، أو راتب.
- أدخل معدل التضخم السنوي الذي تريد اختباره.
- حدد عدد السنوات.
- اقرأ تكلفة الأشياء نفسها مستقبلًا والقوة الشرائية لمبلغ اليوم وفقدان القوة الشرائية.
كيف يتراكم التضخم
التضخم هو الارتفاع العام في الأسعار. وهو يتراكم مثل العائد المركب تمامًا: ارتفاع هذه السنة يُبنى على أسعار السنة الماضية المرتفعة أصلًا. لذلك 2% سنويًا لعشر سنوات أكثر من 20%.
التكلفة المستقبلية = A × (1 + i)^t ؛ القوة الشرائية = A ÷ (1 + i)^t- A = المبلغ اليوم
- i = معدل التضخم السنوي كعدد عشري
- t = عدد السنوات
الحاسبة تعطيك الوجهين: كم ستكلف سلة المشتريات نفسها بعد سنوات، وكم يساوي مبلغك الحالي إن بقي كما هو، أي ما ستشتريه به حينها بأسعار اليوم.
لهذا السبب لا يكفي أن تجمع نسب التضخم السنوية: عشر سنوات بنسبة 2% لا تعني 20% بالضبط، بل أكثر قليلًا، والفرق يكبر مع المدد الأطول والنسب الأعلى. الحاسبة تتولى التركيب عنك.
مثال: 10,000 ريال بتضخم 2% لعشر سنوات
ما تشتريه اليوم بـ 10,000 ريال سيكلف بعد عشر سنوات 12,189.94 ريال إن كان التضخم 2% سنويًا. الارتفاع التراكمي في الأسعار 21.9%.
ومن الجهة الأخرى، إن احتفظت بـ 10,000 ريال نقدًا دون عائد، فستعادل قوتها الشرائية بعد عشر سنوات 8,203.48 ريال بأسعار اليوم، أي أنك تفقد 17.97% من قيمتها.
مثال: ميزانية على مدى 20 سنة
لو كان التضخم 3% بدل 2% على مدى 20 سنة، فإن 10,000 ريال من المصاريف اليوم تصبح 18,061.11 ريال، أي ارتفاعًا تراكميًا بنسبة 80.61%. ومبلغ 10,000 ريال المحفوظ نقدًا يعادل حينها 5,536.76 ريال فقط.
هذا مهم لمن يخطط للتقاعد أو لتعليم الأبناء: الأرقام التي تكفي اليوم لن تكفي بعد عقدين. أدخل التضخم في حاسبة التقاعد لترى الأثر على دخلك المستقبلي.
أي معدل تضخم تستخدم
معدل التضخم في المملكة تنشره الهيئة العامة للإحصاء شهريًا وسنويًا، ويتغير من سنة لأخرى. الحاسبة لا تفترض معدلًا رسميًا؛ اختبر أكثر من معدل، مثل 2% و3% و4%، لترى نطاق النتائج.
وتذكر أن تضخمك الشخصي قد يختلف عن المعدل العام. إن كان جزء كبير من إنفاقك على الإيجار أو التعليم أو السفر، فقد ترتفع تكاليفك بمعدل مختلف عن المتوسط.
ولأن المعدل يتغير، فالتخطيط على أساس رقم واحد قد يعطيك ثقة زائدة. جرّب سيناريو متحفظًا بمعدل أعلى قليلًا من المتوقع، فإن بقيت خطتك سليمة فيه، فهي على الأرجح سليمة في الحالات الأخرى.
كيف تحمي قوتك الشرائية
- لا تترك مدخراتك الطويلة نقدًا بلا عائد؛ ابحث عن عائد يقارب التضخم على الأقل، وقارن العوائد بـحاسبة العائد السنوي الفعلي.
- للأهداف البعيدة، ارفع المبلغ المستهدف بالتضخم قبل أن تحسب الادخار الشهري في حاسبة الادخار الشهري.
- عند التفاوض على الراتب أو الإيجار، قارن الزيادة بارتفاع الأسعار لتعرف هل دخلك الحقيقي يرتفع أم ينخفض.
- لتعرف القيمة اليوم لمبلغ ستستلمه لاحقًا استخدم حاسبة القيمة الحالية.
- احتفظ بصندوق طوارئ نقدي سهل الوصول، لكن لا تجعل كل مدخراتك فيه.
الافتراضات والحدود
تفترض الحاسبة معدل تضخم ثابتًا كل سنة، والواقع يتقلب. هي لا تعرف أسعار سلع معينة، ولا تحسب أثر الضرائب أو الدعم الحكومي على أسعار بعينها.
استخدم النتيجة كتقدير للتخطيط. لأرقام التضخم الفعلية في السنوات الماضية ارجع إلى البيانات الرسمية للهيئة العامة للإحصاء.
الأسئلة الشائعة
كم تساوي 10,000 ريال بعد عشر سنوات؟
بتضخم 2% سنويًا تعادل قوتها الشرائية نحو 8,203 ريال بأسعار اليوم. بمعدل أعلى تنخفض أكثر.
ما الفرق بين التكلفة المستقبلية والقوة الشرائية؟
التكلفة المستقبلية تبين كم ستدفع لاحقًا للأشياء نفسها، والقوة الشرائية تبين كم يساوي مبلغك الحالي بأسعار اليوم إن بقي دون نمو.
هل التضخم 2% قليل؟
يبدو قليلًا في سنة واحدة، لكنه يرفع الأسعار نحو 21.9% في عشر سنوات. على المدى الطويل لا يوجد تضخم صغير.
كيف أعرف معدل التضخم في السعودية؟
الهيئة العامة للإحصاء تنشر مؤشر أسعار المستهلك بشكل دوري. استخدم أحدث بياناتها، أو جرّب أكثر من معدل في الحاسبة.
كيف أعرف هل مدخراتي تتغلب على التضخم؟
قارن العائد السنوي الذي تحصل عليه بمعدل التضخم. إن كان العائد أقل، فقوتك الشرائية تتراجع رغم نمو الرقم.
هل الراتب الثابت يخسر مع التضخم؟
نعم، إن بقي الراتب نفسه لسنوات بينما ترتفع الأسعار، فإن ما يشتريه يتراجع. قارن أي زيادة سنوية بمعدل التضخم لتعرف تغير دخلك الحقيقي.