Jak korzystać z kalkulatora
- Wpisz Kapitał, czyli kwotę lokaty lub pożyczki.
- Podaj Oprocentowanie roczne.
- Wpisz liczbę Lata; część roku podaj jako ułamek, np. 0,25 dla 3 miesięcy.
- Odczytaj Suma odsetek, Saldo końcowe i porównanie w polu Ta sama lokata z kapitalizacją roczną.
Wzór na odsetki proste
Przy odsetkach prostych procent liczony jest zawsze od tego samego kapitału. Odsetki nie są dopisywane do kapitału, więc nie zarabiają kolejnych odsetek. Każdy rok przynosi taką samą kwotę.
O = K × r × t oraz S = K + O- O = odsetki
- K = kapitał
- r = oprocentowanie roczne (dziesiętnie, np. 0,06)
- t = czas w latach
- S = saldo końcowe
To najprostszy sposób liczenia odsetek i dobry punkt odniesienia do porównania z procentem składanym.
Przykład: 10 000 zł na 6% przez 2 lata
Odsetki za rok to 600 zł, a za dwa lata 1200 zł. Saldo końcowe wynosi 11 200 zł.
Gdyby odsetki były kapitalizowane co roku, po dwóch latach dostałbyś 1236 zł. Różnica 36 zł to odsetki od odsetek z pierwszego roku. Przy dłuższym okresie ta różnica szybko rośnie.
Odsetki za rok, czyli 600 zł, są stałe przez cały okres. Przy pięciu latach dałoby to 3000 zł, bez względu na to, ile odsetek narosło wcześniej.
Część roku i krótkie lokaty
Dla lokaty 3-miesięcznej wpisz 0,25 roku. Odsetki proste wynoszą wtedy 150 zł. Dla pół roku (0,5) to 300 zł.
Ciekawostka: przy okresie krótszym niż rok odsetki proste są nieco wyższe niż przy kapitalizacji rocznej, bo przy kapitalizacji rocznej część roku daje mniej niż proporcjonalną część odsetek. Dla 3 miesięcy wariant z kapitalizacją daje 146,74 zł. Banki przy lokatach często liczą odsetki według faktycznej liczby dni, co zmienia wynik o grosze.
Gdzie spotkasz odsetki proste
Odsetki proste występują m.in. na lokatach z wypłatą odsetek na koniec okresu, przy części obligacji z wypłatą kuponu i w prostych umowach pożyczki między osobami. Także odsetki za opóźnienie liczy się od kwoty zaległości bez kapitalizacji.
Wynik pomoże Ci porównać ofertę lokaty z kontem oszczędnościowym, które kapitalizuje odsetki co miesiąc. Do porównań użyj kalkulatora efektywnej stopy procentowej.
Odsetki proste przy pożyczkach
W pożyczkach prywatnych strony często umawiają się na odsetki proste: kwota odsetek za rok jest stała, a całość zwracana jest na końcu. Kalkulator pokaże, ile wyniesie zwrot po wybranym czasie.
Pamiętaj, że w Polsce wysokość odsetek w umowach jest ograniczona przepisami o odsetkach maksymalnych. Przy umowie pożyczki spisz warunki na piśmie i sprawdź obowiązki podatkowe na podatki.gov.pl.
O czym pamiętać
Kalkulator nie uwzględnia podatku od odsetek (tzw. podatek Belki), który bank pobiera przy wypłacie, ani inflacji. Odsetki na rękę będą niższe.
Nie liczy też odsetek ustawowych ani podatkowych: te mają swoje stawki ogłaszane urzędowo i mogą się zmieniać w trakcie okresu. Do takich wyliczeń użyj oficjalnych kalkulatorów lub stawek z aktualnych obwieszczeń.
Najczęściej zadawane pytania
Czym różnią się odsetki proste od składanych?
Proste liczy się zawsze od kapitału. Składane liczy się od kapitału powiększonego o wcześniejsze odsetki, więc rosną szybciej.
Ile odsetek da 10 000 zł na 6% przez rok?
600 zł przed podatkiem przy odsetkach prostych. Po podatku od zysków kapitałowych kwota na rękę będzie niższa.
Jak wpisać lokatę na 6 miesięcy?
Wpisz 0,5 w polu lat. Dla 3 miesięcy wpisz 0,25, dla jednego miesiąca około 0,083.
Czy kalkulator policzy odsetki ustawowe za opóźnienie?
Tylko w przybliżeniu, jeśli stopa była stała przez cały okres. Stawki ustawowe się zmieniają, więc dokładne wyliczenie wymaga podziału na okresy.
Jak obliczyć odsetki za kilka dni?
Podziel liczbę dni przez 365 i wpisz wynik w polu lat. Banki mogą stosować inną podstawę, np. 360 dni, więc wynik może się różnić o grosze.
Czy odsetki proste są korzystne dla oszczędzającego?
Przy okresach dłuższych niż rok mniej niż odsetki składane, bo odsetki nie pracują dalej. Przy krótkich lokatach różnica jest znikoma.