Cómo usar esta calculadora
- Escribe el Capital inicial que depositas o prestas.
- Indica el Tipo de interés anual en porcentaje.
- Elige los Años; admite decimales (por ejemplo 1,5 para dieciocho meses).
- Lee los Intereses totales, el Saldo final y los Intereses por año, y compara con la capitalización anual.
Cómo funciona el interés simple
En el interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial, y no se suman al capital para generar nuevos intereses. Por eso, cada año produce la misma cantidad y el crecimiento es lineal.
I = C · r · t; Saldo final = C + I- I = intereses totales
- C = capital inicial
- r = tipo de interés anual en forma decimal (3 % = 0,03)
- t = tiempo en años
Se usa en préstamos entre particulares, algunos pagarés, el cálculo de intereses de demora y ejercicios de matemática financiera. La mayoría de las cuentas y depósitos bancarios, en cambio, abonan los intereses periódicamente y los reinvierten, lo que se acerca más al interés compuesto.
Ejemplo: 5.000 € al 3 % durante 4 años
Con 5.000 € a un 3 % anual de interés simple, ganas 150 € cada año. En 4 años, los intereses totales son 600 € y el saldo final, 5.600 €.
Si esos mismos 5.000 € se capitalizaran cada año (interés compuesto), los intereses serían 627,54 €: solo 27,54 € más en cuatro años. La diferencia parece pequeña, pero crece con el tiempo.
Simple frente a compuesto con el paso del tiempo
A 10 años, el mismo capital al 3 % da 1.500 € con interés simple y 1.719,58 € con capitalización anual. La brecha se amplía con más años y con tipos más altos.
Por eso, para plazos largos conviene usar la calculadora de interés compuesto, que además admite aportaciones mensuales. El interés simple es útil sobre todo para plazos cortos o cuando el contrato lo define así.
Cómo usar el resultado
Si prestas dinero a un familiar o a un amigo, el interés simple es fácil de pactar y de entender: ambos saben cuánto se paga al final. Deja el tipo y el plazo por escrito para evitar malentendidos.
Para comparar con un depósito bancario, no mires el tipo nominal: usa la calculadora de TAE, que tiene en cuenta la capitalización, y la calculadora de ROI para medir la rentabilidad total.
Errores frecuentes
- Usar el tipo mensual con el tiempo en años (o al revés) sin convertir las unidades.
- Dar por hecho que un depósito bancario usa interés simple.
- Olvidar que los intereses del ahorro tributan en el IRPF.
- Comparar productos por el tipo nominal en lugar de por la TAE.
- Ignorar la inflación, que puede dejar la rentabilidad real en cero o negativa.
Supuestos y límites
La calculadora supone un tipo constante, sin comisiones ni impuestos, y que los intereses se pagan al final del plazo. Si el contrato abona los intereses antes o los capitaliza, el resultado cambia.
Para fracciones de año, los intereses se calculan proporcionalmente. Consulta tu contrato para ver la convención de días que se aplica.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el interés simple?
Multiplicando el capital por el tipo de interés anual (en decimal) y por los años. Por ejemplo, 5.000 € × 0,03 × 4 = 600 €.
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
En el simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. En el compuesto, los intereses se suman al capital y generan más intereses.
¿Cómo paso un tipo mensual a anual?
En interés simple, multiplícalo por 12. Un 0,5 % mensual equivale a un 6 % anual simple.
¿Cuándo se usa el interés simple?
En préstamos informales, intereses de demora y operaciones a corto plazo, o cuando el contrato lo indica.