Comment utiliser ce calculateur
- Saisissez le Montant aujourd'hui que vous voulez projeter.
- Entrez le Taux d'inflation annuel moyen que vous supposez (essayez 2 %, puis 3 % ou 5 %).
- Indiquez le nombre d'Années.
- Lisez le coût futur des mêmes biens, le pouvoir d'achat restant, la perte en % et la hausse cumulée des prix, année par année dans le tableau.
Comment l'inflation se cumule
Une inflation de 2 % par an ne signifie pas 2 % de hausse au total : chaque année s'applique sur des prix déjà augmentés, comme pour des intérêts composés. Après n années, les prix ont été multipliés par (1 + taux)^n.
Coût futur = Montant × (1 + i)^n ; Pouvoir d'achat = Montant / (1 + i)^n- Montant = somme d'aujourd'hui, en euros
- i = taux d'inflation annuel (2 % s'écrit 0,02)
- n = nombre d'années
- Perte de pouvoir d'achat = 1 − 1 / (1 + i)^n
Le pouvoir d'achat suit le chemin inverse. Une somme qui dort sans rapporter garde le même nombre d'euros, mais chaque euro achète moins. C'est pourquoi on compare toujours un rendement au taux d'inflation.
Exemple : 1 000 € sur vingt ans
Avec une inflation de 2 % par an pendant 20 ans, ce qui coûte 1 000 € aujourd'hui coûtera 1 485,95 € : les prix ont augmenté de 48,59 % au total. À l'inverse, 1 000 € gardés tels quels n'achèteront plus que l'équivalent de 672,97 € d'aujourd'hui, soit une perte de pouvoir d'achat de 32,70 %.
À 5 % pendant 10 ans, le même panier passe à 1 628,89 € et vos 1 000 € ne valent plus que 613,91 € en pouvoir d'achat, soit 38,61 % de perte. Un taux plus élevé même sur une durée plus courte fait plus de dégâts.
Comment s'en servir
Pour un projet à long terme (études, retraite, travaux), projetez le coût futur plutôt que le prix actuel. Pour votre épargne, comparez le rendement obtenu au taux d'inflation : un placement à 2 % quand les prix montent de 3 % perd du pouvoir d'achat, même si le solde affiché augmente.
Les indices officiels de l'Insee mesurent l'évolution des prix en France ; leur taux annuel est la référence pour choisir une hypothèse réaliste. Le taux de votre propre panier de dépenses peut différer de l'indice moyen.
Se protéger de l'érosion
Gardez en liquidités ce qui sert à votre épargne de précaution, et placez le reste sur des supports dont le rendement espéré dépasse l'inflation sur la durée visée. Les actifs réels, les placements indexés ou les revenus qui augmentent avec les prix protègent davantage qu'un solde immobile. Aucun placement ne garantit de battre l'inflation.
Pour calculer l'effet de vos versements, utilisez le calcul des intérêts composés ; pour ramener un montant futur à aujourd'hui, le calcul de la valeur actuelle.
Limites du calculateur
Le taux est supposé constant, alors que l'inflation varie d'une année à l'autre. Il s'agit d'un taux moyen unique pour tous les biens, alors que loyers, énergie, alimentation et services évoluent différemment. Le calcul n'intègre ni l'évolution de vos revenus, ni l'impôt.
Prenez le résultat comme un ordre de grandeur pour planifier, pas comme une prévision.
Questions fréquentes
Comment calculer l'inflation entre deux dates ?
Divisez l'indice des prix de la date d'arrivée par celui de la date de départ, puis retirez 1. Cet outil fait l'inverse : il projette une hausse à partir d'un taux annuel.
Quel taux d'inflation retenir pour une projection ?
Un taux moyen proche de l'objectif des banques centrales est une base courante. Testez aussi un scénario plus haut pour vérifier que votre plan résiste.
L'inflation fait-elle perdre de l'argent à mon épargne ?
Le nombre d'euros ne baisse pas, mais ce qu'ils achètent diminue si le rendement est inférieur à l'inflation. On parle de rendement réel.
Qu'est-ce que le pouvoir d'achat dans ce calcul ?
C'est la valeur de votre montant exprimée en euros d'aujourd'hui, après avoir retiré la hausse des prix cumulée sur la période.
L'inflation touche-t-elle tous les prix de la même façon ?
Non. L'indice est une moyenne. Votre inflation personnelle dépend de ce que vous achetez le plus.