Cómo usar esta calculadora
- Escribe el TIN (tipo nominal anual) que anuncia tu cuenta o depósito.
- Elige la Capitalización: con qué frecuencia se suman los intereses al saldo.
- Indica el Depósito para ver los intereses en euros.
- Lee la TAE (rentabilidad anual efectiva) y compara la tabla con otras frecuencias.
Qué es la TAE y en qué se diferencia del TIN
El TIN es el tipo de interés nominal anual: lo que se anuncia, sin tener en cuenta cuántas veces al año se suman los intereses al capital. La TAE (tasa anual equivalente) es la rentabilidad que obtendrías en un año completo si los intereses se capitalizan con la frecuencia indicada.
TAE = (1 + TIN/m)^m − 1- TAE = tasa anual equivalente, en forma decimal
- TIN = tipo de interés nominal anual en forma decimal (3 % = 0,03)
- m = número de capitalizaciones al año (12 si es mensual, 365 si es diaria)
A igual TIN, cuanto más frecuente es la capitalización, mayor es la TAE. En una cuenta que abona intereses una sola vez al año, TIN y TAE coinciden. En la práctica, la TAE oficial puede incluir también comisiones, por lo que sirve para comparar productos.
Ejemplo: 10.000 € al 3 % de TIN
Con un TIN del 3 % y capitalización mensual, la TAE es del 3,04 %: en un año ganas 304,16 € y el saldo llega a 10.304,16 €.
Con capitalización anual, la TAE sería exactamente el 3 % y ganarías 300 €. Las demás frecuencias dan resultados intermedios: semestral, 3,02 % (302,25 €); trimestral, 3,03 % (303,39 €); diaria, 3,05 % (304,53 €).
Cuánto importa la capitalización
En tipos bajos, la diferencia entre capitalizar al mes o al año es pequeña: unos 4 € al año sobre 10.000 € al 3 %. Con tipos altos se nota más: un TIN del 6 % con capitalización mensual equivale a una TAE del 6,17 %.
Por eso, a la hora de elegir un producto, es más importante comparar la TAE y las condiciones (plazo, permanencia, requisitos de nómina) que la frecuencia de capitalización.
Cómo usar el resultado para decidir
Compara siempre productos con la misma base: TAE contra TAE, y con el mismo plazo. Fíjate en si el tipo es promocional, en cuánto tiempo se mantiene y en qué condiciones lo exige el banco.
Para ver cómo crece tu dinero con aportaciones periódicas, usa la calculadora de interés compuesto. Para comprobar si la rentabilidad supera la inflación, consulta la calculadora de inflación.
Qué mirar al comparar cuentas y depósitos
- Si el tipo anunciado es TIN o TAE.
- Si el tipo es promocional y a cuánto baja después.
- Las condiciones asociadas: nómina, domiciliaciones, seguros o tarjetas.
- La cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos de la entidad, que tiene un límite por titular y entidad.
- La fiscalidad: los intereses tributan en el IRPF como rendimientos del ahorro.
Supuestos y límites
Esta calculadora solo convierte el TIN en TAE por efecto de la capitalización. No incluye comisiones, gastos ni impuestos, que sí pueden figurar en la TAE oficial de un producto. Tampoco modela depósitos cuyo tipo cambia durante el año.
Para las condiciones exactas, consulta la ficha informativa del producto.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la TAE a partir del TIN?
Con la fórmula (1 + TIN/m)^m − 1, donde m es el número de capitalizaciones al año. Esta calculadora lo hace por ti.
¿Qué es mejor, el TIN o la TAE?
Para comparar productos, la TAE, porque refleja la capitalización y, en la oficial, las comisiones.
¿Cuántos intereses da un depósito de 10.000 euros al 3 %?
Con capitalización mensual, unos 304 € en un año (TAE del 3,04 %).
¿Pueden coincidir el TIN y la TAE?
Sí, cuando los intereses se pagan una sola vez al año y no hay comisiones.