Comment utiliser ce calculateur
- Saisissez le Taux nominal annuel annoncé, par exemple 3.
- Choisissez la Capitalisation : annuelle, semestrielle, trimestrielle, mensuelle ou quotidienne. Le contrat du placement l'indique.
- Entrez votre Dépôt pour voir aussi le résultat en euros.
- Lisez le Rendement annuel effectif et les Intérêts après un an, puis utilisez le tableau pour comparer toutes les fréquences.
Taux nominal et taux équivalent annuel
Un taux nominal annuel de 3 % capitalisé chaque mois ne rapporte pas exactement 3 % en un an : les intérêts de chaque mois s'ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des intérêts. Le taux réellement obtenu sur douze mois est le taux équivalent annuel.
TAE = (1 + r / m)^m − 1- TAE = taux équivalent annuel
- r = taux nominal annuel (en décimal : 3 % = 0,03)
- m = nombre de capitalisations par an (12 pour mensuelle, 365 pour quotidienne)
Plus la capitalisation est fréquente, plus le taux équivalent est supérieur au taux nominal. C'est pourquoi deux placements au même taux nominal ne se valent pas s'ils ne capitalisent pas à la même fréquence.
Exemple : 3 % sur 10 000 €
Avec un taux nominal de 3 % et 10 000 € déposés, une capitalisation annuelle rapporte 300 € (TAE 3 %). Une capitalisation semestrielle donne 302,25 €, trimestrielle 303,39 €, mensuelle 304,16 € (TAE 3,04 %) et quotidienne 304,53 €.
L'écart reste donc faible à ce niveau de taux : environ 4,5 € par an entre annuelle et quotidienne. Il grandit avec le taux et le capital : à 10 % nominal, la capitalisation quotidienne donne un TAE de 10,52 %.
Comment utiliser le résultat
Comparez toujours des taux équivalents annuels, jamais des taux nominaux annoncés sans leur fréquence. Un placement à taux nominal plus faible peut rapporter plus qu'un autre si sa capitalisation est plus fréquente, bien que l'écart soit souvent minime.
Pour projeter votre épargne sur plusieurs années avec des versements, passez au calculateur d'intérêts composés. Pour des intérêts sans capitalisation, voyez les intérêts simples.
Points de vigilance
- Vérifiez si le taux affiché est nominal, actuariel (équivalent annuel) ou net d'impôts.
- Regardez si le taux est garanti et pour combien de temps : certains taux promotionnels sont limités.
- Prenez en compte les frais et les plafonds de versement du produit.
- Pensez à l'inflation pour juger le rendement réel : le calculateur d'inflation vous y aide.
- Un meilleur taux n'a de valeur que si le produit convient à vos besoins de disponibilité.
Taux actuariel et taux proportionnel
En France, on distingue le taux proportionnel (taux annuel divisé par le nombre de périodes) du taux équivalent ou actuariel, qui fait correspondre un taux périodique à un taux annuel équivalent. Ce calculateur part d'un taux nominal annuel divisé en périodes, puis donne le taux annuel équivalent.
Le résultat convient pour comparer des livrets, comptes à terme ou fonds en euros dont le taux est exprimé en nominal. Les produits qui annoncent déjà un taux actuariel n'ont pas besoin de cette conversion.
Hypothèses et limites
Le calcul suppose un taux nominal constant pendant un an, sans versement ni retrait, et aucune fiscalité. Il ne modélise pas les quinzaines des livrets réglementés, les taux révisables ni les frais.
Les conditions réelles figurent dans la notice du produit. Le résultat est une aide à la comparaison.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre taux nominal et taux équivalent annuel ?
Le taux nominal ignore la capitalisation. Le taux équivalent annuel la prend en compte et mesure le rendement réel sur un an.
Comment calculer le TAE ?
Appliquez (1 + taux nominal ÷ nombre de capitalisations)^nombre de capitalisations − 1. Le calculateur le fait pour chaque fréquence.
La capitalisation quotidienne est-elle beaucoup plus rentable ?
Pas beaucoup : à 3 %, elle rapporte environ 4,5 € de plus par an que l'annuelle sur 10 000 €.
Le TAE inclut-il les impôts ?
Non. Il s'agit d'un taux brut ; impôts, prélèvements sociaux et frais le réduisent selon le produit.