원리금균등상환 계산기

사용 방법

1. 빌렸거나 빌릴 대출 금액을 입력합니다.
2. 연 금리와 년 단위의 대출 기간을 입력합니다.
3. 월 상환액과 총 이자, 그리고 원금이 이자를 넘어서는 달을 확인합니다.
4. 표를 내려 보며 특정 달의 잔액을 찾아보세요. 대환대출이나 일부 상환 시점을 정할 때 유용합니다.

원리금균등상환이란

원리금균등상환은 만기까지 매달 같은 금액(원금+이자)을 내는 방식입니다. 첫 달에는 대출 전체 잔액에 이자가 붙어 이자 비중이 크고, 갚아 나갈수록 잔액이 줄어 이자가 줄고 원금 비중이 커집니다.

M = P · r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

• M = 월 상환액(원금+이자)
• P = 대출 금액
• r = 월 이자율(연 금리 ÷ 12 ÷ 100)
• n = 총 상환 횟수(년 × 12)

매달 같은 금액을 내기 때문에 계획을 세우기 쉬워 주택담보대출과 신용대출에서 가장 흔합니다. 그 달 이자는 직전 잔액에 월 이자율을 곱해서 구합니다.

예시: 3억 원을 연 4.5%, 30년으로

3억 원을 연 4.5%, 30년으로 빌리면 월 상환액은 1,520,056원입니다. 첫 달 이자는 1,125,000원이고 원금은 395,056원만 줄어, 잔액은 299,604,944원이 됩니다. 총 이자는 247,220,135원으로 총 상환액은 547,220,135원입니다.

원금이 이자보다 커지는 시점은 176번째 달(약 14년 8개월)이고, 원금의 절반을 갚는 시점은 237개월입니다. 즉 대출 기간의 절반이 지나도 원금은 절반보다 훨씬 적게 갚은 상태입니다.

기간을 바꿔 비교하기

같은 3억 원, 연 4.5%라도 20년으로 줄이면 월 상환액은 1,897,948원, 총 이자는 155,507,551원입니다. 15년이면 월 2,294,980원에 총 이자 113,096,376원입니다. 30년과 15년의 이자 차이는 약 1억 3,412만 원입니다.

월 상환액은 30년 대비 15년이 약 77만 5천 원 더 많지만, 이자를 크게 줄입니다. 월 부담과 총 이자 사이에서 내 상황에 맞는 균형점을 찾아보세요. 집값 기준 계산은 주택담보대출 계산기에서 할 수 있습니다.

상환표를 활용하는 방법

대환대출을 고려한다면 그 시점의 잔액에서 새 금리로 다시 계산해 이자 절감액이 중도상환수수료와 부대 비용보다 큰지 비교하세요. 일부를 먼저 갚을 계획이라면 중도상환 계산기로 줄어드는 이자와 기간을 볼 수 있습니다.

초반일수록 같은 금액을 추가 상환했을 때 이자 절감 효과가 큽니다. 잔액이 큰 시기에 이자가 가장 많이 붙기 때문입니다.

가정과 한계

이 상환표는 금리가 만기까지 일정하고 매달 같은 금액을 내는 경우만 계산합니다. 원금균등상환, 체증식 상환, 거치기간, 변동금리 재산정, 중도상환, 수수료는 반영하지 않습니다. 금융기관마다 일 단위로 이자를 계산하거나 반올림하는 방식이 달라 실제 금액과 몇 원에서 몇천 원 차이가 날 수 있습니다.

정확한 상환 일정은 금융기관이 제공하는 상환표가 기준입니다. 이 계산기는 계획과 비교를 위한 참고용으로 쓰세요.

자주 묻는 질문