So nutzen Sie den Rechner
- Tragen Sie Ihr aktuelles Alter und Ihr Rentenalter ein. Wann Sie in die gesetzliche Rente gehen können, zeigt Ihre Renteninformation.
- Geben Sie die Bisherige Altersvorsorge (Depot, Sparverträge, Riester oder Rürup mit aktuellem Wert) und Ihre monatliche Sparrate ein.
- Wählen Sie die Erwartete Jahresrendite nach Kosten und die Inflation.
- Die Entnahmerate bestimmt, welcher Anteil des Kapitals pro Jahr entnommen wird, zum Beispiel 3,5 %.
Was der Rentenrechner berechnet
Der Rechner simuliert Ihre monatliche Sparrate bis zum Rentenbeginn. Jeden Monat wird das Guthaben verzinst und die Sparrate dazugelegt. Am Ende steht das Kapital zum Rentenbeginn.
Kapital = Start × (1 + r)^(12·n) + Sparrate × ((1 + r)^(12·n) − 1) / r; Monatsrente = Kapital × Entnahmerate / 12- r = monatlicher Zinssatz, abgeleitet aus der jährlichen Rendite
- n = Jahre bis zum Rentenbeginn
- Entnahmerate = Anteil des Kapitals, den Sie pro Jahr entnehmen
- Reale Werte = Nominalwert / (1 + Inflation)^n
Aus diesem Kapital leitet er mit der Entnahmerate eine monatliche Zusatzrente ab, einmal in Euro des Rentenjahres und einmal in heutiger Kaufkraft. Der zweite Wert ist für die Planung wichtiger, denn Sie bezahlen später mit künftigen Preisen.
Beispiel: 35 Jahre alt, Rente mit 67
Sie sind 35, haben 20.000 € und sparen 300 € pro Monat bis 67. Rechnen wir mit 5 % Rendite, 2 % Inflation und 3,5 % Entnahme. Das Kapital beträgt dann 372.532,05 €. Eingezahlt haben Sie 135.200 €, der Rest von 237.332,05 € stammt aus Zinsen und Zinseszins.
Daraus ergibt sich eine monatliche Entnahme von 1.086,55 €. In heutiger Kaufkraft sind das aber nur 576,56 €, und das Kapital entspricht heute 197.677,91 €. Genau das ist der Grund, die Inflation immer mitzurechnen.
Das Ergebnis richtig einordnen
Die monatliche Zusatzrente kommt zur gesetzlichen Rente und eventuell zur Betriebsrente hinzu. Wie hoch Ihre gesetzliche Rente ausfällt, steht in der jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Rechnen Sie Ihre Lücke zwischen gewünschtem Einkommen und erwarteten Renten aus, und prüfen Sie dann, welche Sparrate sie schließt.
Fehlt noch viel, haben Sie drei Stellschrauben: mehr sparen, länger arbeiten oder ein niedrigerer Bedarf. Unser FIRE-Rechner hilft, wenn Sie ein Zielvermögen und einen früheren Ausstieg planen.
So verbessern Sie Ihre Vorsorge
Früh anfangen wirkt am stärksten, weil der Zinseszins mehr Zeit hat. Prüfen Sie Kosten: Wenige Zehntelprozent pro Jahr summieren sich über Jahrzehnte. Wer Anspruch auf einen Arbeitgeberzuschuss zur Betriebsrente hat, sollte ihn mitnehmen. Staatliche Förderungen und Steuerregeln ändern sich und sind abhängig von Ihrer Situation. Informieren Sie sich bei der Verbraucherzentrale oder lassen Sie sich unabhängig beraten.
Erhöhen Sie die Sparrate mit dem Gehalt. Schon eine jährliche Steigerung um den Betrag der Inflation hält die reale Sparleistung stabil. Wie sich Zinsen mit Zeit aufbauen, zeigt der Zinseszins-Rechner.
Annahmen und Grenzen
Der Rechner nimmt eine feste Rendite an, regelmäßige Sparraten ohne Anpassung und eine gleichbleibende Entnahmerate. Er kennt weder Steuern und Sozialabgaben auf Renten noch Förderungen, Kosten, Schwankungen der Börse, Lebenserwartung oder die gesetzliche Rente. Eine Entnahmerate von 3,5 oder 4 % ist eine Faustregel, kein Versprechen. Das Ergebnis ist eine Orientierung und ersetzt keine Beratung.
Häufige Fragen
Wie viel Kapital brauche ich für eine Zusatzrente von 1.000 € pro Monat?
Bei 3,5 % Entnahme rund 343.000 €, bei 4 % 300.000 €. Probieren Sie verschiedene Entnahmeraten im Rechner aus und beachten Sie die Inflation.
Ist die gesetzliche Rente im Rentenrechner enthalten?
Nein. Der Rechner betrachtet nur private Vorsorge. Ihre gesetzliche Rente finden Sie in der Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung.
Welche Rendite sollte ich ansetzen?
Wählen Sie vorsichtig, etwa 3 bis 5 % nach Kosten, und testen Sie auch eine niedrigere Zahl. Renditen sind nie garantiert.
Warum zeigt der Rechner zwei Monatsrenten?
Die eine ist der Nennwert zum Rentenbeginn, die andere ist in heutiger Kaufkraft. Letztere zeigt, was Sie sich später wirklich leisten können.
Wann kann ich in Rente gehen?
Das hängt von Ihrem Geburtsjahr und Ihrer Versicherungsbiografie ab. Auskunft gibt die Deutsche Rentenversicherung.