วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- ใส่ จำนวนเงินในอนาคต คือเงินก้อนที่จะได้รับในอนาคต เป็นบาท
- กรอก อัตราคิดลด เป็นอัตราผลตอบแทนต่อปีที่คุณหาได้จากทางเลือกอื่น เช่น ดอกเบี้ยเงินฝากหรือพันธบัตร
- ใส่ ปี คือจำนวนปีที่ต้องรอ
- ถ้าได้เงินรายปีเท่าๆ กัน (เช่น เงินบำนาญ ค่าเช่า) ใส่ที่ เงินที่ได้รับทุกปี หรือเว้นไว้เป็น 0
แนวคิด: เงินวันนี้มีค่ากว่าเงินวันหน้า
เงิน 100 บาทที่ได้วันนี้ฝากให้ดอกเบี้ยหรือลงทุนต่อได้ จึงมีค่ามากกว่า 100 บาทที่ได้ในอีกห้าปี การคิดมูลค่าปัจจุบันคือย้อนกลับด้วยอัตราคิดลด ยิ่งอัตราสูงหรือยิ่งรอนาน มูลค่าวันนี้ยิ่งต่ำ
PV = FV / (1 + r)^n; PV ของเงินรายปี = C × (1 − (1 + r)^−n) / r- PV = มูลค่าปัจจุบัน
- FV = เงินก้อนในอนาคต
- C = เงินที่รับทุกปี
- r = อัตราคิดลดต่อปี (เช่น 3% = 0.03)
- n = จำนวนปี
อัตราคิดลดไม่ใช่ค่าตายตัว เลือกให้ใกล้เคียงผลตอบแทนที่คุณหาได้จากทางเลือกที่ความเสี่ยงใกล้กัน เช่น ดอกเบี้ยเงินฝากหรืออัตราเงินเฟ้อที่คาดไว้
ตัวอย่าง: เงิน 1,000,000 บาทในอีก 10 ปี
ที่อัตราคิดลด 3% ต่อปี เงิน 1,000,000 บาทในอีก 10 ปี มีมูลค่าวันนี้ 744,093.91 บาท ส่วนต่าง 255,906.09 บาทคือ "ส่วนลด" จากการรอ
ถ้าระหว่างนั้นได้รับเงินปีละ 50,000 บาทด้วย เครื่องมือบวกมูลค่าปัจจุบันของเงินรายปีอีก 426,510.14 บาท รวมเป็น 1,170,604.06 บาท วิธีนี้ใช้เปรียบเทียบข้อเสนอ เช่น รับก้อนเดียววันนี้กับรับเป็นงวดๆ ได้
ใช้ผลลัพธ์ตัดสินใจอย่างไร
ถ้ามีคนเสนอจ่ายเงินให้ภายหลัง ให้เทียบมูลค่าปัจจุบันของข้อเสนอนั้นกับเงินที่ได้วันนี้ หากมูลค่าปัจจุบันต่ำกว่าเงินสดวันนี้ ข้อเสนอรับวันนี้คุ้มกว่า
ใช้กับการประเมินประกันแบบสะสมทรัพย์ เงินก้อนตอนครบสัญญา หรือเปรียบเทียบแผนการผ่อนกับการจ่ายเงินสด ได้เช่นกัน ลองเปลี่ยนอัตราคิดลดหลายค่าเพื่อดูว่าข้อสรุปไวต่ออัตราแค่ไหน
ข้อผิดพลาดที่พบบ่อย
ใช้อัตราคิดลดต่ำเกินไปจะทำให้เงินอนาคตดูมีค่าเกินจริง ส่วนการใช้อัตราสูงเกินไปก็ทำให้ทุกอย่างดูไม่คุ้ม ควรเลือกอัตราที่สมเหตุสมผลและทดสอบหลายค่า
อีกเรื่องคือสับสนระหว่างมูลค่าปัจจุบันกับผลตอบแทนที่ต้องการ หากอยากรู้ว่าเงินวันนี้จะเติบโตเป็นเท่าไร ให้ใช้ เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น ซึ่งเป็นการคำนวณในทิศทางตรงข้าม
ข้อจำกัดของเครื่องมือ
เครื่องมือใช้อัตราคิดลดคงที่ตลอดช่วงเวลา และเงินรายปีเท่ากันทุกปี ไม่รวมภาษี ความเสี่ยงที่จะไม่ได้รับเงิน หรือเงินรายปีที่เติบโตตามเงินเฟ้อ การตัดสินใจด้านการเงินที่มีจำนวนเงินสูงควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
คำถามที่พบบ่อย
มูลค่าปัจจุบัน (PV) คืออะไร
คือมูลค่าของเงินที่จะได้ในอนาคต เมื่อแปลงกลับมาเป็นเงินวันนี้ด้วยอัตราคิดลด
อัตราคิดลดควรใช้เท่าไร
ใช้ผลตอบแทนที่คุณหาได้จากทางเลือกอื่นที่ความเสี่ยงใกล้เคียงกัน เช่น ดอกเบี้ยเงินฝากหรือพันธบัตร แล้วลองหลายค่า
PV ต่างจากมูลค่าอนาคต (FV) อย่างไร
PV คือมูลค่าวันนี้ของเงินในอนาคต FV คือมูลค่าในอนาคตของเงินวันนี้ สองค่านี้คำนวณย้อนกันด้วยอัตราเดียวกัน
ถ้าใส่เงินรายปีด้วย เครื่องมือคิดอย่างไร
คิดมูลค่าปัจจุบันของเงินก้อนและเงินรายปีแยกกัน แล้วบวกรวมเป็นมูลค่าปัจจุบันทั้งหมด