วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- กรอก เงินสดและบัญชีธนาคาร เงินลงทุน กองทุนเกษียณ บ้านและอสังหาริมทรัพย์ และรถ
- ใส่ทรัพย์สินอื่น ๆ ถ้ามี
- กรอกหนี้สินแต่ละประเภท เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ กยศ. และบัตรเครดิต
- อ่าน ความมั่งคั่งสุทธิ สัดส่วนหนี้สินต่อทรัพย์สิน และ สินทรัพย์สภาพคล่อง
ความมั่งคั่งสุทธิคืออะไร
ความมั่งคั่งสุทธิ (net worth) คือทรัพย์สินทั้งหมดที่คุณเป็นเจ้าของ ลบหนี้สินทั้งหมดที่ยังค้างอยู่ เป็นภาพรวมฐานะการเงินที่สะท้อนมากกว่ารายได้ เพราะคนรายได้สูงที่มีหนี้มากอาจมีความมั่งคั่งน้อยกว่าคนรายได้ปานกลางที่ออมสม่ำเสมอ
ความมั่งคั่งสุทธิ = ทรัพย์สินรวม − หนี้สินรวม- ทรัพย์สิน = เงินสด เงินลงทุน กองทุนเกษียณ อสังหา รถ และอื่น ๆ ตามราคาตลาดปัจจุบัน
- หนี้สิน = ยอดหนี้คงค้างทุกประเภท
- สัดส่วนหนี้ต่อทรัพย์สิน = หนี้สินรวม ÷ ทรัพย์สินรวม
คำนวณทุกครึ่งปีหรือปีละครั้ง เพื่อดูว่าฐานะดีขึ้นหรือแย่ลง
ตัวอย่าง
มีเงินสด 150,000 บาท เงินลงทุน 300,000 บาท กองทุนเกษียณ 200,000 บาท บ้าน 2,500,000 บาท รถ 400,000 บาท รวมทรัพย์สิน 3,550,000 บาท มีหนี้บ้าน 1,800,000 บาท หนี้รถ 200,000 บาท หนี้อื่น 50,000 บาท และบัตรเครดิต 30,000 บาท รวมหนี้สิน 2,080,000 บาท
ความมั่งคั่งสุทธิจึงเป็น 1,470,000 บาท สัดส่วนหนี้ต่อทรัพย์สิน 58.59% และสินทรัพย์สภาพคล่อง (เงินสดกับเงินลงทุน) 450,000 บาท
อ่านผลลัพธ์
ติดตามแนวโน้มมากกว่ายึดตัวเลขครั้งเดียว ถ้าความมั่งคั่งสุทธิเพิ่มขึ้นทุกปี แปลว่าคุณออมและใช้หนี้ได้เร็วกว่าที่ทรัพย์สินเสื่อมราคา สัดส่วนหนี้ต่อทรัพย์สินที่ลดลงคือสัญญาณดี
ดูสินทรัพย์สภาพคล่องด้วย เพราะความมั่งคั่งส่วนใหญ่ที่เป็นบ้านไม่สามารถแปลงเป็นเงินสดได้เร็ว ดู เครื่องคำนวณกองทุนฉุกเฉิน
วิธีเพิ่มความมั่งคั่งสุทธิ
- ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน ดู เครื่องคำนวณปลดหนี้
- ออมและลงทุนสม่ำเสมอ ดู เครื่องคำนวณเกษียณ
- ใช้จ่ายตามงบ ดู เครื่องคำนวณงบประมาณ
- ตรวจภาระหนี้เทียบรายได้ ดู เครื่องคำนวณ DSR
ข้อจำกัด
มูลค่าบ้านและรถเป็นการประเมิน ควรใช้ราคาที่ขายได้จริง ไม่ใช่ราคาตอนซื้อ ของใช้ส่วนตัวมักไม่นับ เครื่องมือไม่รวมภาษี ค่าธรรมเนียมการขาย หรือรายได้ในอนาคต เช่น เงินบำนาญ ผลเป็นภาพคร่าว ๆ ณ วันที่กรอก
คำถามที่พบบ่อย
ความมั่งคั่งสุทธิติดลบหมายความว่าอย่างไร
หมายถึงหนี้มากกว่าทรัพย์สิน พบได้ในช่วงต้นของชีวิตการทำงาน ปลดหนี้และออมต่อเพื่อให้เป็นบวก
ควรนับบ้านที่อยู่เองไหม
ควรนับตามราคาตลาดและนับหนี้บ้านด้วย แต่ถ้าต้องการดูเงินที่ใช้ได้จริง ให้ดูสินทรัพย์สภาพคล่องแยกต่างหาก
รถนับเป็นทรัพย์สินอย่างไร
นับตามราคาที่ขายได้ตอนนี้ ซึ่งลดลงทุกปี ไม่ใช่ราคาตอนซื้อ
ควรคำนวณบ่อยแค่ไหน
ทุก 6 เดือนหรือปีละครั้งก็พอ เพื่อดูแนวโน้ม ไม่ต้องกังวลกับตัวเลขรายวัน
ความมั่งคั่งสุทธิเท่าไรจึงดี
ไม่มีเกณฑ์ตายตัว ขึ้นกับอายุและเป้าหมาย ให้ดูว่าเพิ่มขึ้นตามเวลาและเพียงพอต่อแผนเกษียณของคุณ